ค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ วางแผนอย่างไรให้เพียงพอ

พี่มนุษย์รู้มั้ยว่า ผู้สูงอายุไทยจำนวนไม่น้อยยังคงต้องทำงานวนลูปต่อไปไม่พัก หรือไม่ก็ต้องพึ่งพาให้ลูกหลานเลี้ยง เพราะมีเงินเก็บรองรับค่าใช้จ่ายหลังเกษียณไม่พอ ถ้าพี่ ๆ ไม่อยากเป็นหนึ่งในนั้นล่ะก็ ควรเริ่มวางแผนการเงินหลังเกษียณตั้งแต่ตอนนี้เลย

แต่ว่า…จะเริ่มวางแผนการเงินยังไงให้สามารถใช้ชีวิตหลังเกษียณให้มีความสุขล่ะ? บทความนี้เหมียวมีเคล็ดลับวางแผนเกษียณสุขใจฉบับเข้าใจง่าย ทำได้จริงมาแนะนำ เพื่อให้มีเงินเก็บเพียงพอต่อค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ และสามารถใช้ชีวิตบั้นปลายได้แบบไร้กังวล

เกษียณแล้วยังไงต่อ? ทำไมควรวางแผนค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ?

เมื่อถึงวัยเกษียณ รายได้ประจำที่เคยได้ทุกเดือนจะหายไปทันที ในขณะที่ค่าใช้จ่ายไม่ได้หายไปด้วย ทั้งค่ากินอยู่ ค่าที่พัก ค่ายา ค่าหมอ รวมถึงค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ยังคงอยู่เหมือนเดิม หากไม่ได้วางแผนค่าใช้จ่ายหลังเกษียณตั้งแต่วัยทำงานล่ะก็ อาจต้องเครียดเรื่องเงินและต้องทำงานวนลูปต่อไปมากกว่าจะได้ใช้ชีวิตหลังเกษียณให้มีความสุขในอนาคต

แย่ไปกว่านั้นนะ ยิ่งอายุมากขึ้น ยิ่งเจ็บไข้ได้ป่วยง่าย ยิ่งมีค่ารักษาพยาบาลหรือค่าดูแลสุขภาพเพิ่มมากขึ้น ก็จะยิ่งเครียดหนักเข้าไปอีก เพราะฉะนั้น ประเมินค่าใช้จ่ายหลังเกษียณล่วงหน้าพร้อมกับวางแผนการเงินควบคู่ไปด้วยกันจึงสำคัญและมีผลต่อคุณภาพชีวิตในช่วงบั้นปลายมาก ๆ เพื่อจะได้เกษียณสุขใจแบบที่ตั้งใจไว้จริง ๆ นั่นเอง

3 สูตรวางแผนค่าใช้จ่ายให้ชีวิตหลังเกษียณมีความสุข

มาลงมือวางแผนค่าใช้จ่ายหลังเกษียณกันต่อเลยดีกว่า โดยสูตรวางแผนการเงินให้สุขใจวัยเกษียณนี้จะช่วยให้พี่มนุษย์รู้จำนวนเงินคร่าว ๆ ได้ว่า การใช้ชีวิตหลังเกษียณต้องมีเงินเท่าไหร่ เหมียวบอกได้เลยว่า ทำตามได้ไม่ยากแน่นอน

1. คำนวณค่าใช้จ่ายรายเดือนในปัจจุบัน

ค่าใช้จ่ายหลังเกษียณคำนวณได้จากค่าใช้จ่ายรายเดือนปกติในตอนนี้ โดยลิสต์รายการออกมาก่อน ว่ามีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง จากนั้นแยกค่าใช้จ่ายที่จะหายไปหลังเกษียณอายุ

โดยวิธีคำนวณค่าใช้จ่ายหลังเกษียณคร่าว ๆ ที่หลายคนอาจเคยได้ยิน ก็คือ หลัก 70% Replacement Ratio ที่จะประมาณค่าใช้จ่ายหลังเกษียณเป็น 70% ของค่าใช้จ่ายปัจจุบัน เช่น ถ้าก่อนเกษียณใช้เงินเดือนละ 30,000 บาท และค่าใช้จ่ายหลังเกษียณก็น่าจะอยู่ที่ 70% ของ 30,000 หรือเท่ากับ 21,000 บาทต่อเดือนนั่นเอง หลักการนี้ก็จะช่วยให้พี่ ๆ นำตัวเลขไปใช้วางแผนต่อได้ง่ายขึ้น

แต่นอกจาก 70% Replacement Ratio ก็ยังมีวิธีคำนวณที่ละเอียดกว่า ตามนี้เลย

2. ประเมินว่าหลังเกษียณจะมีค่าใช้จ่ายอะไรเพิ่มขึ้น

ต่อไปมาประเมินค่าใช้จ่ายกันต่อว่า ชีวิตหลังเกษียณต้องใช้เงินเท่าไหร่ โดยลิสต์รายการและตัวเลขค่าใช้จ่ายที่ "คาดว่า" จะเกิดในบั้นปลายชีวิต จากนั้นนำมาบวกรวมกับจำนวนรายจ่ายต่อเดือนในปัจจุบัน

3. คำนวณรวมแบบคร่าว ๆ เพื่อวางแผนระยะยาว

เมื่อได้ตัวเลขค่าใช้จ่ายรายเดือนออกมาปุ๊บ ให้นำมาคำนวณรวมค่าใช้จ่ายหลังเกษียณตลอดช่วงชีวิตที่เหลืออยู่ว่า จะต้องเก็บเงินให้ได้อย่างน้อยประมาณกี่บาท โดยสามารถใช้สูตรด้านล่างนี้ช่วยคำนวณคร่าว ๆ ได้

ยกตัวอย่าง

สมมุติว่าเหมียววางแผนจะเกษียณตอนอายุ 60 ปี โดยต้องการใช้เงินหลังเกษียณเดือนละ 25,000 บาท และอยากใช้เผื่ออายุ 90 ปี เพราะฉะนั้น เหมียวต้องมีเงินเก็บอย่างน้อย

เงินที่เหมียวต้องมีหลังเกษียณ = 25,000 x 12 x 30 = 9,000,000 บาท

ดังนั้น การรู้ตัวเลขคร่าว ๆ จะช่วยให้พี่มนุษย์ตั้งเป้าหมายได้ชัด และรู้ว่าจะต้องเก็บเงินยังไงให้พอใช้ตลอดช่วงชีวิตหลังเกษียณ

เกษียณอย่างไรให้ตรงกับ "คุณภาพชีวิต" ที่ต้องการ

การวางแผนค่าใช้จ่ายหลังเกษียณที่ดี ควรเริ่มจากการรู้ว่า ชีวิตหลังเกษียณในฝันของพี่มนุษย์เป็นยังไง เพราะแต่ละคนมีเป้าหมายชีวิตไม่เหมือนกัน บางคนอยากอยู่แบบเรียบง่าย บางคนก็อยากเที่ยวรอบโลก ดังนั้น การรู้ระดับคุณภาพชีวิตหลังเกษียณที่ตัวเองต้องการจะช่วยให้วางแผนได้ตรงเป้ามากขึ้น โดยแบ่งออกได้เป็น 3 ระดับ ดังนี้

1. เกษียณแบบใช้จ่ายขั้นต่ำ

เหมาะกับคนที่อยากอยู่แบบประหยัดสุด ๆ ใช้จ่ายแค่สิ่งจำเป็น เช่น ค่าอาหาร ค่าน้ำ ค่าไฟ และค่ายาพื้นฐาน โดยไม่มีไลฟ์สไตล์เพิ่มเติมมากนัก จึงใช้เงินเก็บน้อยที่สุด แต่ก็ต้องมีวินัยในการใช้เงินที่สูงมาก

2. เกษียณแบบมาตรฐาน

เป็นการรักษาคุณภาพชีวิตหลังเกษียณให้เหมือนตอนที่ยังทำงาน มีทั้งค่าใช้จ่ายพื้นฐาน และกิจกรรมเพื่อความสุข เช่น ไปเที่ยวบ้าง ออกกำลังกาย หรือทำบุญ เพื่อใช้ชีวิตหลังเกษียณให้มีความสุขแบบพอดี ๆ

3. เกษียณแบบหรูหรา

เหมาะกับพี่ ๆ ที่อยากใช้ชีวิตหลังเกษียณแบบเต็มที่ มีค่าใช้จ่ายเผื่อทั้งสุขภาพ ไลฟ์สไตล์ ท่องเที่ยว โรงแรมดี ๆ หรือแม้กระทั่งบ้านพักผู้สูงวัยที่มีสิ่งอำนวยความสะดวกครบครัน

ไม่ต้องรอ "เหมียวจด" ช่วยเริ่มวางแผนค่าใช้จ่ายหลังเกษียณให้คุณได้วันนี้

ถ้าอ่านถึงตรงนี้แล้ว พี่มนุษย์คงจะเริ่มอยากวางแผนค่าใช้จ่ายหลังเกษียณให้พอใช้แล้วแน่ ๆ เหมียวขอแนะนำตัวช่วยดี ๆ อย่างแอป "เหมียวจด" ที่จะช่วยให้พี่จัดการเรื่องการเงินได้ง่ายขึ้นทุกขั้นตอน

ด้วยฟีเจอร์หลักของแอปเหมียวจด ที่สามารถเริ่มต้นวางแผนชีวิตหลังเกษียณได้ทันที

1. บันทึกรายรับ-รายจ่ายได้แบบละเอียด ทั้งผ่านแอป หรือจะถ่ายสลิปให้ระบบบันทึกอัตโนมัติก็ได้ ให้พี่ ๆ มองเห็นการใช้เงินที่ผ่านมาก่อนเกษียณได้ชัดเจน

2. ตั้งงบแต่ละหมวด พร้อมแจ้งเตือนเมื่อใกล้ใช้เกินงบ ช่วยควบคุมพฤติกรรมการใช้จ่ายไม่ให้บานปลาย

3. แยกหมวดค่าใช้จ่ายด้วย # ได้เองตามสไตล์ ไม่ว่าจะเป็นค่าอาหาร ค่ายา หรือค่าท่องเที่ยว ก็ปรับได้ตามไลฟ์สไตล์ที่พี่วางแผนไว้หลังเกษียณ

4. ดูรายงานแบบกราฟสวย ๆ เข้าใจข้อมูลง่าย ทั้งรายวัน รายเดือน และรวมทั้งปี ทำให้เห็นแนวโน้มการใช้จ่ายจริง เทียบกับเป้าหมายเงินเกษียณที่วางไว้

5. ส่งออกข้อมูลได้ พร้อมใช้ต่อในเท็มเพลตการเงินอื่น ๆ เหมาะกับพี่ที่วางแผนชีวิตหลังเกษียณร่วมกับลูกหลานหรือคู่ชีวิต

แอปเหมียวจดเป็นเพื่อนร่วมทางการเงิน ที่ช่วยให้พี่มนุษย์ติดตามค่าใช้จ่ายรายวัน วางแผนค่าใช้จ่ายหลังเกษียณได้อย่างเป็นระบบ ใช้ชีวิตหลังเกษียณให้มีความสุขแบบไม่ต้องพึ่งดวง แค่วางแผนให้ดีและเครื่องมือให้เป็น ก็สุขใจวัยเกษียณได้ไม่ยากเลย

เริ่มใช้เหมียวจด