5 วิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็ว ปิดหนี้ไว ไม่เบียดการใช้ชีวิต

วิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็วที่สุดเริ่มต้นจากการวางแผนและใช้เทคนิคการเงินที่ช่วยให้จบหนี้ได้เร็วกว่าที่คิด แต่กลับมีพี่มนุษย์หลายคนที่ผ่อนบ้านโดยที่ไม่ได้วางแผนอย่างรอบคอบ หรือเข้าใจในเรื่องของดอกเบี้ยบ้าน ส่งผลให้พี่ ๆ ต้องรับภาระผ่อนบ้านหนักขึ้น แถมยังใช้เวลาผ่อนนานกว่าที่คิด

แต่ยังไงก็ตาม พี่มนุษย์จะไม่ได้ติดอยู่ในวังวนหนี้บ้านไปนาน ๆ หรอกนะ ถ้าพี่ได้รู้เทคนิคเร่งปิดหนี้บ้านที่สามารถทำได้จริงจากเหมียว การผ่อนบ้านให้หมดไวจะไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป และบ้านในฝันของพี่ก็จะเป็นจริง

ปัญหายอดฮิต! ทำไมหลายคนถึงติดกับดักผ่อนบ้านไม่หมดสักที

ปัญหาปิดหนี้ผ่อนบ้านได้ช้าเกิดขึ้นได้จากหลายสาเหตุ เช่น

• อัตราดอกเบี้ยที่ขึ้นลงตามนโยบายธนาคาร ทำให้ค่าผ่อนกินสัดส่วนกว่า 30% ของรายได้

• รายได้ที่ไม่แน่นอนจนวางแผนผ่อนได้ยาก

• เกิดเหตุไม่คาดฝันที่ต้องใช้เงินก้อน เช่น ค่ารักษาพยาบาลหรือค่าซ่อมรถ

• ไม่รู้สถานะการเงินของตัวเอง ใช้จ่ายเกินตัว หรือไม่ได้วางแผนอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจซื้อบ้าน

ผลที่ตามมาคือ พี่มนุษย์มีรายได้ไม่พอรายจ่าย ขาดสภาพคล่องทางการเงินจนผ่อนบ้านต่อไม่ไหว นำไปสู่การกู้ยืมเงินหรือขอสินเชื่อเพื่อให้มีเงินผ่อนบ้านต่อไป แต่หนี้ที่มีอยู่แล้วนั้นก็จะยิ่งเพิ่มขึ้น กระทบต่อเครดิตบูโรเข้าไปอีก ทำให้การกู้ยืมเงินหรือขอสินเชื่อธนาคารอื่น ๆ ในอนาคตก็จะยากขึ้น

เพราะฉะนั้น พี่มนุษย์คนไหนที่อยากผ่อนบ้านให้หมดไว ๆ ควรรีบหาวิธีผ่อนบ้านแบบใหม่ที่ช่วยให้ปิดหนี้ได้ง่ายขึ้นมาปรับใช้ด่วนเลยนะ ถ้าไม่รู้วิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็วล่ะก็ เหมียวจะเล่าให้ฟังในหัวข้อถัดไป

เทคนิคผ่อนบ้านให้เข้ากับสไตล์การทำงานสำหรับทุกสายอาชีพ

วิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็วที่ดีที่สุดไม่ใช่สูตรที่ตายตัว แต่เป็นการวางแผนผ่อนบ้านให้เหมาะสมกับตัวเอง โดยพิจารณาจากอาชีพที่ทำ และรูปแบบรายได้ที่ได้รับเป็นหลัก เพราะงั้น แผนของพี่มนุษย์แต่ละคนจึงไม่เหมือนกัน และต้องเข้ากับไลฟ์สไตล์การทำงานของตัวเองด้วย

วิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็วฉบับพนักงานประจำ

ค่าผ่อนบ้านไม่ควรเกิน 30%-40% ของเงินเดือน เมื่อมีรายได้พิเศษหรือเงินโบนัส ให้รีบโปะหนี้เลย เพื่อลดต้นลดดอก ปรับดอกเบี้ยให้น้อยลง พี่ก็จะผ่อนบ้านได้เร็วขึ้น

ข้อควรระวัง : ระวังกู้เงินเกินกำลังผ่อนบ้าน เพราะภาระหนี้เพิ่มแต่รายได้ไม่ได้เพิ่มตาม อาจทำให้ผ่อนบ้านไม่ไหว และปิดหนี้ได้ช้า

ฟรีแลนซ์ก็มีบ้านของตัวเองได้ ด้วยวิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็วแบบนี้

โจทย์ คือ เงินในบัญชีต้องมากกว่าเงินขอกู้ จึงควรเพิ่มแหล่งรายได้เพื่อให้มีเงินผ่อนบ้าน มีเงินสำรองไว้ 6-12 เดือน พร้อมกับเลือกบ้านที่มีราคาเหมาะสมกับกำลังทรัพย์ที่มี

ข้อควรระวัง : เพราะฟรีแลนซ์มักมีรายได้ไม่แน่นอน บางเดือนมีรายได้น้อย อาจทำให้ผ่อนบ้านไม่ไหว ฉะนั้นอย่าเลือกบ้านที่ราคาสูงเกินไป

เทคนิคการผ่อนบ้านให้หมดเร็วสำหรับนักธุรกิจ

ควรผ่อนบ้านไม่เกิน 40% ของรายได้เฉลี่ยหลังหักค่าใช้จ่ายทางธุรกิจ เพราะรายได้ของนักธุรกิจมักขึ้นลงตลอด การอิงตัวเลขเฉลี่ยจะช่วยให้ผ่อนสบายกว่า และอย่าลืมเตรียมเอกสารแสดงรายการรายรับรายจ่ายให้พร้อม มีเงินสำรองฉุกเฉินไว้ และมีวินัยในการผ่อนบ้านด้วยนะ

ข้อควรระวัง : ระวังเรื่องการยื่นเอกสารผิดหรือไม่ครบ อาจเสี่ยงกู้บ้านไม่ผ่าน และหมดโอกาสซื้อบ้านให้ตัวเอง

สุดท้าย ไม่ว่าพี่จะทำงานสายไหน ก็ซื้อบ้านในฝันของตัวเองได้ แค่แผนผ่อนบ้านของแต่ละคนไม่เหมือนกันเท่านั้นเอง อย่าลืมวางแผนก่อนซื้อบ้านกันนะ

5 วิธีผ่อนบ้านหมดเร็ว ปิดหนี้ไว ทำงานอะไรก็เอาอยู่

รู้เทคนิคผ่อนบ้านที่เหมาะกับตัวเองกันไปแล้ว เคล็ดลับการผ่อนบ้านให้หมดเร็วก็สำคัญนะ เพราะจะช่วยปลดหนี้บ้านได้เร็วขึ้น แถมยังช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายไปด้วยพร้อมกัน ถ้าพี่มนุษย์อยากรู้ว่ามีวิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็วแบบไหนบ้าง มาดูกันดีกว่า

1. หารายได้เสริม

การหารายได้เสริมเป็นหนึ่งวิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็วที่ช่วยให้ผ่อนบ้านได้มากขึ้น ยิ่งมีมากเท่าไหร่ ยิ่งมีเงินปิดยอดหนี้ไว โดยหางานฟรีแลนซ์หรือช่องทางสร้างรายได้ทำควบคู่พร้อมกับงานประจำ เช่น ขายของออนไลน์ เป็นอินฟลูเอนเซอร์ ทำคอร์สออนไลน์ และทำ Affiliate Marketing เป็นต้น

2. Refinance หรือ Retention หนี้บ้าน

ช่วงแรกธนาคารจะให้ดอกเบี้ยต่ำ แต่พอผ่อนไปสัก 3–4 ปี ดอกเบี้ยจะปรับสูงขึ้น ทำให้เงินที่จ่ายแต่ละงวดไปตกที่ดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้น ส่งผลให้เงินต้นลดช้าลง และปลดหนี้บ้านได้ช้ากว่าเดิม ดังนั้น ขอแนะนำให้พี่ Refinance หรือ Retention ทุก 3 ปี เพื่อทำให้อัตราดอกเบี้ยต่ำอยู่เสมอ

• Refinance คือ การย้ายหนี้บ้านไปทำสินเชื่อกับธนาคารใหม่ ซึ่งจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง หรือให้ยอดผ่อนที่น้อยกว่า

• Retention คือ การขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิมที่ขอสินเชื่ออยู่ และมักจะได้สิทธิ์นี้หากพี่ผ่อนบ้านอย่างมีวินัยอยู่เสมอ

ก่อนตัดสินใจ Refinance หรือ Retention ควรเปรียบเทียบหลาย ๆ ธนาคารเพื่อหาดอกเบี้ยที่เหมาะสม จะช่วยผ่อนบ้านให้หมดเร็วได้ไม่ยาก

3. หาโอกาสโปะเงินลดต้นลดดอก

พี่มนุษย์บางคนเข้าใจผิดว่า "ผ่อนบ้าน = โปะเงิน" แต่จริง ๆ แล้วเป็นเงินคนละก้อนกัน การโปะเงิน คือ การจ่ายเพิ่มจากค่าผ่อนบ้าน เพื่อลดยอดเงินต้นและดอกเบี้ยระยะยาว ดังนั้น ถ้ามีโบนัส เงินเก็บ หรือรายได้พิเศษ แนะนำให้รีบโปะในช่วงดอกเบี้ยต่ำ หรือโปะก้อนใหญ่ปีละครั้ง จะช่วยตัดเงินต้นได้เยอะมาก

4. วางแผนการผ่อนบ้านให้หมดเร็ว ๆ

อีกหนึ่งวิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็วที่พี่ ๆ ควรนำไปปรับใช้ โดยเริ่มจากการหาวิธีที่ถนัดและปิดหนี้ได้ก่อน จากนั้นตั้งเป้าว่า จะผ่อนบ้านยังไงให้หมดไว จะช่วยให้พี่ผ่อนหนี้ได้แบบไม่เครียดเกินไป เช่น

• โปะหนี้ทุกไตรมาส หรือปีละ 2 ครั้ง

• ผ่อนบ้านให้เยอะกว่าค่างวดทุกเดือน

• ชำระค่าผ่อนบ้านเต็มจำนวนก่อน แล้วโปะเพิ่มในวันเดียวกัน

5. จดรายรับ-รายจ่าย

การรู้รายรับ-รายจ่ายที่แท้จริงเป็นกุญแจสำคัญที่ช่วยให้พี่เห็นภาพการเงินของตัวเองชัดขึ้น ง่ายต่อการวางแผนและคำนวณเงินได้ว่า ยังผ่อนบ้านได้อีกกี่บาท และเหลือเงินโปะบ้านอยู่เท่าไหร่ อาจใช้วิธีจดบันทึกลงสมุดบัญชี หรือใช้แอปจดรายรับรายจ่ายตามความถนัดได้เลย

นอกจากนี้ ยังมีอีกหนึ่งวิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็วที่เหมียวอยากบอกเพิ่มก็คือ การวางแผนผ่อนบ้านให้เหมาะกับวัย เพราะแต่ละวัยมีประสบการณ์ทางการเงินที่ต่างกัน ทำให้แผนการผ่อนบ้านต่างกันด้วย

• อายุ 25–30 ปี : เงินพร้อมเมื่อไหร่ซื้อบ้านให้เร็ว เพราะมีเวลาผ่อนยาว และอาจปิดหนี้ได้ก่อนเกษียณ

• อายุ 40 ปีขึ้นไป : วางแผนผ่อนบ้านให้รัดกุม โปะบ้านให้ได้เยอะ ๆ เพราะแม้จะมีประสบการณ์บริหารเงินเยอะ แต่ระยะเวลาผ่อนสั้นกว่า

การผ่อนบ้านให้หมดเร็วมีข้อดีมากมาย ทั้งลดภาระค่าใช้จ่ายระยะยาว เพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน มีเงินออมหรือลงทุนได้เร็วขึ้น และไม่ต้องกังวลว่าหนี้บ้านจะลากยาวถึงวัยเกษียณ

แต่ทั้งหมดนี้จะเกิดขึ้นได้ถ้าพี่มีวินัยอยู่เสมอ โดยใช้ "แอปเหมียวจด" ช่วยจดรายรับ-รายจ่าย เพื่อเพิ่มวินัยในการผ่อนได้นะ

รู้สถานะการเงิน จัดการค่าใช้จ่ายเป็น เรื่องผ่อนบ้านก็ไม่ใช่ปัญหาอีกต่อไป

จากวิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็วทั้งหมดนี้ แม้การจดรายรับ-รายจ่ายจะดูเป็นเรื่องเล็กน้อย แต่จริง ๆ แล้ว นี่คือกุญแจสำคัญที่ช่วยให้พี่มนุษย์เห็นภาพการเงินปัจจุบันชัด และวางแผนการเงินล่วงหน้าได้ โดยเฉพาะเมื่อมีภาระผ่อนบ้านระยะยาว เพราะการจดบันทึกช่วยให้พี่

1. สร้างวินัยการเงิน ใช้จ่ายด้วยเหตุผลมากขึ้น

2. รู้สถานะการเงินแบบเรียลไทม์ มองเห็นเงินเข้าออกชัด และรู้ทันจุดรั่วไหล

3. เป็นข้อมูลสนับสนุนที่มีน้ำหนักสูง ใช้ขอ Refinance หรือขอกู้สินเชื่อได้

หลายคนที่อยากผ่อนบ้านให้หมดเร็วมักเจอกับดัก เช่น ไม่รู้ความสามารถทางการเงินของตัวเอง หรือไม่ได้วางแผนเงินเก็บหลังผ่อนบ้านอยู่บ่อย ๆ แต่ถ้าพี่มีตัวช่วยอย่าง "แอปเหมียวจด" ปัญหานี้จะหมดไป ด้วยฟีเจอร์ที่ตอบโจทย์ได้หลากหลาย

• บันทึกรายจ่ายอัตโนมัติจากสลิปโอนเงิน ไม่ต้องจดมือทุกครั้ง

• มีตัวกรองแยกธนาคาร สามารถดูค่าใช้จ่ายจากแต่ละบัญชีได้สะดวก

• สร้างหมวดหมู่ให้ค่าใช้จ่ายเองได้ และสร้างแท็ก # เช่น #ผ่อนบ้าน #รีโนเวท หรือ #เครื่องซักผ้า ช่วยให้ติดตามรายจ่ายได้ละเอียดกว่าเดิม

• มีกราฟสรุปรายรับ-รายจ่าย เห็นภาพรวมการเงินชัดเจน รู้ทันทีว่าใช้จ่ายกับอะไร แถมวิเคราะห์แนวโน้มการใช้เงินได้จากการดูเทียบข้ามเดือน

เหมียวขอทิ้งท้ายว่า สุดท้ายแล้ว การผ่อนบ้านให้หมดไม่ใช่เรื่องยาก ขอแค่พี่มนุษย์วางแผน มีวินัย และคอยปรับตามสถานการณ์อยู่เสมอ เท่านี้ก็จะปิดหนี้ได้แบบไม่ต้องกังวลเลย

เริ่มใช้เหมียวจด

ส่องฟีเจอร์เหมียวจด