แจกทริคออมเงิน อยากมีเงินล้านก้อนแรก ต้องเริ่มเก็บยังไง?

เหมียวเชื่อว่า ความอยากมีเงินล้านแรกในบัญชีของตัวเองเป็นหนึ่งเป้าหมายทางการเงินสำคัญที่พี่มนุษย์หลายคนใฝ่ฝัน แต่ดูเหมือนว่าจะเป็นเป้าหมายที่เป็นไปได้ยากเหลือเกิน แต่จริง ๆ แล้ว ถ้าพี่ ๆ วางแผนเก็บเงินดี ๆ แล้วก็มีวินัยกับตัวเองอยู่เสมอ ก็สามารถเพิ่มโอกาสเข้าถึงเงินล้านง่ายขึ้นได้นะ

พี่คนไหนอยากมีเงินล้านแรกไว ๆ ล่ะก็ บทความนี้เหมียวมีทริกเก็บเงินดี ๆ ฉบับคนอยากมีเงินล้านแรกมาแนะนำทุกคนกัน เพื่อเป็นแนวทางให้พี่ ๆ ได้วางแผนเก็บเงินล้านแรกได้สำเร็จ

รายได้เยอะ เงินเก็บพอมี แต่ "อยากมีเงินล้าน" ไม่ได้สักทีเพราะอะไร

ปัญหาที่ทำให้พี่มนุษย์เงินเดือนหลายคนจับเงินล้านไม่ได้ซักที ทั้ง ๆ ที่มีรายได้ที่สูงและแน่นอนทุกเดือนนั้น มักเกิดจากพฤติกรรมการใช้เงินของพี่ ๆ ที่ขัดขวางการเก็บเงินล้าน ทำให้ไม่สามารถวางแผนเก็บเงินล้านแรกได้เลย

โดยพฤติกรรมเสี่ยงในรูปแบบต่าง ๆ ที่พบได้บ่อย ได้แก่

• ใช้จ่ายฟุ่มเฟือย ซื้อของจุกจิกมากเกินไปโดยไม่รู้ตัว

• ไม่ได้วางเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจน เช่น ไม่รู้ว่าอยากซื้อบ้านหรือรถก่อนดี ซึ่งอาจทำให้ขาดแรงจูงใจในการเก็บเงิน

• ใช้จ่ายแบบยิ่งรายได้มากยิ่งใช้จ่ายมาก

• รูดบัตรเครดิตบ่อยแต่ไม่ได้เช็คยอด แถมจ่ายขั้นต่ำบ่อย ๆ

เมื่อสังเกตเห็นปัญหาทางการเงินที่เกิดขึ้นได้แล้ว พี่ ๆ จะเริ่มรู้สึกอยากแก้ไขพฤติกรรมให้ดีขึ้นเพื่อที่จะได้เข้าถึงเงินล้านแรกไว ๆ ใช่มั้ยล่ะ แต่ก่อนจะเริ่มต้นเก็บเงินล้านนั้น ต้องเข้าใจก่อนว่า การเก็บเงินไม่ได้โฟกัสที่ตัวเลข "หนึ่งล้าน" นะ แต่เป็นกระบวนการที่ทำให้พี่มนุษย์สร้างวินัยทางการเงิน จัดการรายได้ และวางเป้าหมายทางการเงินได้ต่างหาก โดยมีวิธีจับเงินล้านก้อนแรกให้ได้ ดังนี้

อยากจับเงินล้านแรก ทําอย่างไรดี?

ความอยากมีเงินล้านของตัวเองไม่ต้องรอโชคชะตากำหนดให้ถูกรางวัลที่ 1 ก็สามารถเข้าถึงเงินล้านได้ไม่ยาก เพียงแค่สร้างพฤติกรรมการเงินใหม่ให้ดีขึ้นในทุก ๆ วัน นี่คือเทคนิคง่าย ๆ จากเหมียว ที่จะช่วยให้พี่มนุษย์จับเงินล้านได้มากขึ้นทีละก้าว

1. วางแผนการใช้จ่ายรายวันให้ดี

ตั้งเป้าหมายได้แล้วว่าจะออมเงินล้านแรกให้ได้ พี่ ๆ ต้องวางแผนก่อนว่าจะใช้จ่ายเท่าไหร่ จะออมเงินเดือนละกี่บาท โดยจะใช้สูตรจัดการเงินแบบ ค่าใช้จ่ายประจำวัน 50% ค่าใช้จ่ายส่วนตัว 30% และเงินออม 20% ที่พี่ ๆ นิยมใช้กันก็ได้นะ

เมื่อแบ่งสัดส่วนเงินได้แล้ว ต้องไม่ลืมจดบันทึกรายรับ-รายจ่ายในแต่ละวันด้วยนะ เพื่อให้เห็นภาพของการใช้จ่ายและบริหารจัดการเงินได้ง่ายขึ้น โดยสามารถใช้ตัวช่วยจดบันทึกรายจ่ายอย่าง 'เหมียวจด' เพื่อช่วยอำนวยความสะดวกให้พี่จดรายการแบบอัตโนมัติจากสลิปโอนเงินง่าย ๆ

2. แบ่งเป้าหมายใหญ่ให้เล็กลง

ตามหลักจิตวิทยาแล้ว การตั้งเป้าหมายที่ใหญ่เกินตัวอาจทำให้รู้สึกท้อ เหนื่อย และหมดกำลังใจง่าย เพราะกว่าจะถึงจุดนั้นได้ต้องใช้เวลาและความพยายามอย่างหนักมาก ๆ หลายคนจึงล้มเลิกไป พอต้นปีมาก็ตั้งเป้าหมายปีใหม่ วนซ้ำแบบเดิมอีกครั้ง ลองปรับเป้าหมายทางการเงินใหม่ซอยแตกย่อยออกมาเป็นเป้าหมายเล็ก ๆ แต่ทำให้สำเร็จไปทีละขั้น เช่น

เป้าหมายใหญ่คือความอยากมีเงินล้าน จึงต้องการเก็บเงินล้านแรกให้ได้ แต่รู้สึกว่าเป้าหมายดูมีความเป็นไปได้น้อย จึงปรับเป้าหมายใหม่เป็นการเก็บเงินให้ครบ 10,000 บาทแรก → 50,000 บาท → 100,000 บาท แล้วค่อยขยับไปเรื่อย ๆ จนถึงเป้าหมาย 1,000,000 บาทนั่นเอง

3. แบ่งเงินออมไปลงทุนให้งอกเงย

อยากมีเงินล้าน แต่ใช้วิธีออมเงินในบัญชีเงินฝากธรรมดาอาจเข้าถึงเป้าหมายได้ช้า ลองปรับวิธีออมเงินใหม่เป็นการแบ่งเงินออมส่วนหนึ่งไปลงทุนให้งอกเงย ถ้าให้เหมียวพูดชัด ๆ ง่าย ๆ ก็คือการใช้พลังของดอกเบี้ยทบต้นช่วยเพิ่มมูลค่านั่นเอง ยกตัวอย่างการลงทุนยอดนิยมของพี่มนุษย์ เช่น กองทุนรวม สลากออมทรัพย์ รวมถึงหุ้น เป็นต้น แต่ทั้งนี้ พี่มนุษย์ต้องศึกษาวิธีลงทุนก่อนลงมือจริงทุกครั้ง ลงทุนกับตัวเองเพื่อลดความเสี่ยงจากความผันผวนทางการเงินนั่นเอง

4. หารายได้เสริม เพิ่มเงินในกระเป๋า

อีกทางหนึ่งที่จะช่วยให้ถึงเงินล้านได้เร็วขึ้นคือการเพิ่มรายได้ พิจารณาหา side hustle คืองานเสริมที่ทำได้หลังเลิกงานหรือในวันหยุด เช่น ขายของออนไลน์ รับฟรีแลนซ์ เขียนบทความ ถ่ายภาพขาย หรือแม้แต่ดูแลเพจให้คนอื่น รายได้เสริมแม้จะเริ่มจากหลักพัน แต่เมื่อรวมกับเงินออมและการลงทุนก็เป็นแรงผลักดันให้ถึงเป้าหมายได้ไวขึ้น และยังช่วยกระจายความเสี่ยงทางการเงิน ไม่ต้องพึ่งรายได้หลักทางเดียว

เก็บเงินล้านแรกได้แล้ว ทำยังไงต่อดี

ได้เงินล้านแรกแล้ว อย่าเพิ่งปล่อยจอยแล้วก็รีบใช้จนหมดนะ เงินล้านก้อนแรกไม่ควรเป็นทุนสำหรับใช้จ่ายส่วนตัวทั้งหมด แต่ควรเป็นเงินทุนตั้งต้นที่สามารถต่อยอดให้งอกเงยเป็นเงินหลายล้านต่างหาก ฉะนั้น พี่ ๆ ที่อยากมีเงินล้าน ต้องนำเงินล้านไปจัดการต่อให้เป็น เพื่อสร้างอิสรภาพทางการเงิน และ ความมั่นคงทางการเงินในอนาคต

วิธีที่จะทำให้เงินล้านแรกงอกเงยเป็นเงินหลายล้านนั้นสามารถทำได้หลายวิธีเลยทีเดียว โดยเริ่มต้นจากการบันทึกรายรับ-รายจ่ายอย่างสม่ำเสมอ พร้อมกับจัดสรรเงินออมให้มากขึ้น เพื่อดูภาพรวมการเงินของพี่ ๆ ทุกวันว่า การใช้จ่ายและการออมเงินยังคงเป็นตามที่วางแผนไว้หรือเปล่า มีปัญหาจะได้แก้ไขทันที

เมื่อพี่มนุษย์ควบคุมการใช้จ่ายได้แล้ว ให้นำเงินออมส่วนหนึ่งไปลงทุนเพื่อให้เงินทำงานและงอกเงยอย่างต่อเนื่อง โดยพี่ ๆ ต้องเลือกวิธีการลงทุนที่เหมาะสมกับตัวเองที่สุด เช่นกองทุนรวม มีหลายประเภท ซึ่งจะมีเปอร์เซ็นต์การได้รับผลตอบแทนที่ต่างกัน หรือการเล่นหุ้นที่พี่ ๆ สามารถจัดการเงินได้ด้วยตัวเอง แต่ต้องพึงระวังเสมอว่าการลงทุนมีความเสี่ยง เหมียวอยากให้พี่ ๆ ศึกษาให้เข้าใจก่อนการลงทุนนะจ๊ะ

นอกจากนี้ สิ่งสำคัญที่ควรรักษาให้ดีอยู่เสมอก็คือ วินัยในการออมเงิน เช่น ออมทันทีที่มีรายได้ ออมให้เป็นนิสัย ไม่ใช่ออมเฉพาะช่วงมีเงินเหลือ และควรมีการทบทวนเป้าหมายทางการเงินอยู่เสมอ เพื่อวางแผนชีวิตและลงทุนให้สอดคล้องกับอนาคตที่วางแผนไว้นั่นเอง

สำหรับใครที่อยากมีเงินล้าน แต่ไม่รู้จะเริ่มต้นจากตรงไหนก่อน เหมียวขอแนะนำให้พี่มนุษย์ลองเริ่มจากจุดเล็ก ๆ อย่างการบันทึกรายรับ-รายจ่ายทุกวัน เพื่อให้เห็นภาพรวมทางการเงินของตัวเอง แต่ในหนึ่งวันมีค่าใช้จ่ายหลายรายการ ตอนจดบันทึกมีโอกาสที่จะตกหล่นได้ เหมียวขอแนะนำให้ใช้ตัวช่วยอย่าง แอปเหมียวจด ที่ช่วยบันทึกรายจ่ายจากสลิปโอนได้อัตโนมัติ

• จ่ายจากบัญชีธนาคารไหนก็จดได้ เพียงเปิดแอปเหมียวก็จดให้เลย

• จดเพิ่มเองได้เมื่อจ่ายเงินสดหรือบัตรเครดิต

• สรุปค่าใช้จ่าย เห็นภาพรวมชัดเจนว่าเราเสียเงินไปกับอะไรมากที่สุด

• จัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่าย เช่น ค่าบ้าน ค่าอาหาร หรือค่าช้อป ติดตามรายจ่ายอย่างละเอียด

• สร้างแท็ก# เช่น #ชานมไข่มุก #เติมเกม หรือ #ทำเล็บ ช่วยคุมงบเฉพาะเรื่องได้ไม่ว่าจะเรื่องเล็กเรื่องใหญ่

• มีกราฟสรุปข้ามเดือน เปรียบเทียบวิธีการใช้จ่าย ช่วยวางแผนเก็บเงินล้านแรกได้ง่ายขึ้น

ไม่ต้องจดเองก็สามารถติดตามพฤติกรรมการใช้เงินได้แบบเรียลไทม์ ไม่ว่าพี่ ๆ จะอยากมีเงินล้านหรือแค่อยากเริ่มจัดการเงินให้เป็นระเบียบมากขึ้น ก็ลองโหลดมาเหมียว่าติดเครื่องไว้ได้เลย

เริ่มใช้เหมียวจด