เริ่มวางแผนเก็บเงินเพื่อชีวิตที่ดีขึ้น ต้องทำอย่างไรบ้าง?

ไม่ว่าจะเป็นของที่อยากได้ ทริปเที่ยวสิ้นปี บ้านในฝัน หรือแค่อยากมีเงินเก็บไว้เพื่อให้ใช้ชีวิตแบบสบายๆ เหมียวเชื่อว่า พี่ทุกคนต้องเคยผ่านการวางแผนเก็บเงินมาแล้วทั้งนั้น และหลายคนจะเจอปัญหาเก็บเงินไม่อยู่และเก็บได้ไม่ถึงเป้าหมาย

ในบทความนี้ เหมียวเลยมีคู่มือสั้น ๆ ที่จะช่วยให้พี่มนุษย์สามารถวางแผนและเริ่มเก็บเงินได้แบบไม่กดดันตัวเอง และพาตัวเองไปสู่เป้าหมายทางการเงินได้เร็วขึ้น

รายได้ก็มีไม่น้อย แต่ทำไมเก็บเงินไม่ได้เลย?

ถ้าสังเกตคนรอบตัวดี ๆ หรือเห็นโพสต์ต่าง ๆ ในโซเชียลมีเดียจะเห็นว่า พี่ ๆ หลายคนมีรายได้ประจำเข้าบัญชีทุกเดือน แต่พอถึงช่วงปลายเดือนกลับต้องมาใช้บัตรเครดิตโปะค่าใช้จ่าย หรือนั่งถอนเงินสำรองออกมาใช้จนเงินเก็บเหลือน้อยไปจนถึงไม่มีเลย ทั้งที่ไม่ได้ใช้ชีวิตหรูหราอะไร อ้าว!...แล้วแบบนี้ปัญหาเกิดจากอะไรกันแน่?

ปัญหาการเก็บตังค์ไม่อยู่นั้น ไม่เพียงแต่เกิดจากการมีรายได้ที่น้อยเกินไปและไม่ครอบคลุมกับค่าใช้จ่ายจำเป็นทั้งหมดเท่านั้น แต่ยังเกิดจากพฤติกรรมการใช้เงินในชีวิตประจำวันที่เผลอทำซ้ำโดยไม่รู้ตัวด้วยนะ มาลองเช็กกับเหมียวกันดูว่า พี่มนุษย์กำลังมีพฤติกรรมเสี่ยงแบบไหนอยู่

ซื้อของตามใจโดยไม่วางแผน

เหนื่อย ๆ เบื่อ ๆ แล้วเผลอกดของในตะกร้าออนไลน์แบบไม่ทันคิด พอรวมยอดอีกทีถึงกับสะดุ้งกับรายการ “ของมันต้องมี” ที่กลายเป็นของที่ไม่ได้ใช้จริง แถมยังทำให้เงินเก็บหายไม่รู้ตัวด้วย

ใช้จ่ายเล็ก ๆ น้อย ๆ แบบไม่รู้ตัว

กาแฟแก้วละ 80 บาท ขนมอีก 60 บาท รวม ๆ ต่อวันเหมือนไม่เยอะ แต่พอรวมทั้งเดือนก็คือทะลุถึงหลักพันเลยทีเดียว ยิ่งประมาทกับค่าใช้จ่ายเล็ก ๆ แบบนี้ ระวังเงินเก็บจะหายนะ

ไม่วางแผนเก็บเงินให้ชัดเจน

อยากเก็บเงินก็จริง...แต่ไม่ได้วางแผนเก็บเงินแล้วก็ตั้งเป้าหมายชัด ๆ ก็ไม่รู้จะเก็บไปทำไม พอมีเงินเหลือก็ใช้ต่อ สุดท้ายก็วนอยู่ในลูป “ค่อยเก็บเดือนหน้า” แล้วพี่ ๆ ก็จะ “ไม่มีเงินเก็บ” ซ้ำแล้วซ้ำเล่า

เชื่อว่า เดี๋ยวก็หาใหม่ได้

คิดว่า “ยังทำงานไหวอยู่ เดี๋ยวก็มีเงินเข้ามาอีก” เลยไม่รู้สึกว่าต้องเก็บ แต่ลืมคิดว่า ถ้ามีเหตุฉุกเฉิน หรือรายได้สะดุดขึ้นมา จะไม่มีเงินสำรองไว้จ่ายในยามนี้ แบบนี้เหมียวบอกเลยว่า “อันตราย”

อยากเก็บเงินให้อยู่ ทํายังไง? 5 วิธีเก็บเงิน เปลี่ยนนิสัยการใช้เงิน

ถ้าพี่ ๆ รู้สึกว่าพฤติกรรมที่เป็นอยู่ทำให้เก็บเงินเท่าไหร่ก็ไม่เหลือ หรือพอเริ่มเก็บก็เผลอหยิบออกมาใช้อีกอยู่ดีล่ะก็ บางทีก็อาจมาจากพี่ ๆ เผลอลืมทำบางสิ่งเวลาเก็บเงินอยู่บ่อย ๆ ซึ่งมีอยู่ไม่กี่อย่าง ได้แก่

1. ลืมตั้งเป้าหมายให้ชัดเจน : เก็บเงินแบบไม่มีเป้าหมาย ก็เหมือนวิ่งโดยไม่รู้จะไปไหน พอเหนื่อยก็หยุด พอเจอของที่อยากได้ก็ซื้อ เพราะไม่ได้เตือนใจพี่ ๆ ว่าเก็บเงินไว้เพื่อเป้าหมายอะไร
2. ลืมติดตามรายรับ-รายจ่าย : เงินหายไปกับค่าใช้จ่ายจุกจิกแบบไม่รู้ตัว เพราะไม่เคยจด ไม่เคยเช็ก พอสิ้นเดือนพี่ก็จะงงไปหมดว่า “เงินหมดไปกับอะไร?”
3. ลืมวางแผนเผื่อเหตุฉุกเฉิน : พอเจอเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น รถเสีย เจ็บป่วย หรือค่าใช้จ่ายด่วนเฉพาะหน้า ก็ต้องเอาเงินเก็บออกมาใช้ แล้วก็กลับไปเริ่มเก็บเงินใหม่ทุกที

เพราะฉะนั้น พี่ ๆ คนไหนอยากเก็บเงินให้อยู่ทุก ๆ เดือนล่ะก็ เหมียวมี 5 วิธีวางแผนเก็บเงินให้อยู่หมัดมาฝาก เพียงแค่พี่ ๆ ทำตามนี้ การเก็บเงินให้ได้เยอะ ๆ ก็จะไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป โดยวิธีต่าง ๆ ดังนี้

1. ตั้งเป้าหมายให้ชัด เปลี่ยนความตั้งใจให้มีพลัง

เช่น “อยากมีเงินเก็บ 30,000 ภายใน 6 เดือน” หรือ “อยากมีเงินสำรอง 3 เท่าของรายจ่ายประจำเดือน”
พอพี่ ๆ ตั้งเป้าหมายปุ๊บ เราจะมีแรงบันดาลใจมากขึ้น และรู้ว่าตัวเองกำลังพยายามเพื่ออะไร

2. จดรายรับรายจ่ายทุกวัน เพื่อเก็บเงินได้ง่ายขึ้น

ฟังดูจุกจิก แต่ได้ผลจริง ๆ นะ แค่รู้ว่าเงินออกไปกับอะไรบ้าง ก็ช่วยให้เราบริหารใช้จ่ายได้ดีขึ้นแล้ว
โดยพี่ ๆ จะจดลงในสมุดก็ได้ หรือใช้แอปฯ อย่าง “เหมียวจด” ที่ใช้จดรายจ่ายได้ง่ายสุด ๆ ช่วยให้เก็บเงินได้ง่ายขึ้น

3. เก็บเงินแบบชิล ๆ ด้วยวิธีจัดสรรเงินที่เหมาะกับตัวเอง

มีวิธีจัดสรรเงินที่พี่มนุษย์สามารถเลือกสูตรที่เหมาะกับตัวเอง เช่น แบ่งเงิน 50% ค่าใช้จ่ายจำเป็น 30% ใช้จ่ายเพื่อชีวิต และ 20% ไว้เก็บออม หรือถ้าไม่อยากซับซ้อน ก็แค่แบ่งเงินออมทันทีที่เงินเดือนเข้า แล้วค่อยใช้ที่เหลือ

4. ให้บัตรเครดิตเป็นวิธีแก้สุดท้าย

เวลาเจอเรื่องไม่คาดฝัน เช่น รถเสียกะทันหัน หรือเกิดอุบัติเหตุเล็ก ๆ ที่ต้องจ่ายเงินทันที ซึ่งไม่ใช่เงินจำนวนน้อย ๆ เลย ถ้ามีเงินสดไม่พอหรือใช้แล้วอาจทำให้หมุนเงินไม่ทันล่ะก็ การใช้บัตรเครดิตจะเป็นวิธีสุดท้ายที่สามารถชะลอการจ่ายเงินสดได้ แต่ต้องใช้อย่างมีสติและวางแผนการใช้บัตรครั้งต่อไปให้ดี ๆ นะ

5. อยากมีเงินเก็บต้องวางแผนค่าใช้จ่ายรายเดือนล่วงหน้า

ลิสต์ออกมาเลยว่าเดือนนี้พี่ ๆ ต้องจ่ายอะไรบ้าง และเผื่อเงินส่วนหนึ่งไว้สำหรับ “เหตุไม่คาดฝัน” เช่น ค่ารักษาพยาบาล หรือค่าใช้จ่ายเร่งด่วน จะได้ไม่ต้องกระทบกับเงินเก็บที่พี่ ๆ อุตส่าห์เก็บมาตั้งนาน

เก็บตังค์ไม่อยู่ ต้องลองเปลี่ยนแผนการเก็บเงิน

รู้วิธีเก็บเงินกันไปแล้ว คราวนี้เหมียวจะให้พี่ ๆ ลองวางแผนเก็บเงินกันบ้าง ซึ่งมีหลายวิธีเลยทีเดียวที่สามารถเลือกแผนเก็บเงินให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์การใช้เงินของตัวเองมากที่สุด ไม่ว่าจะเป็น

● ออมเงินแบบหักเงินอัตโนมัติ

เป็นการออมที่ระบบจะตัดเงินอัตโนมัติตามจำนวนเงินและวันที่ที่พี่มนุษย์กำหนดไว้ โดยสามารถนำไปใช้กับการฝากเงินประจำหรือการซื้อกองทุน

● ออมเงินแบบแบ่งเปอร์เซ็นต์

เมื่อเงินเดือนและรายได้เสริมเข้ามาในบัญชี เราสามารถแบ่งเงินจำนวนหนึ่งมาออมได้ โดยสามารถกำหนดวางแผนการเงินได้ว่าจะหักกี่เปอร์เซ็นต์ของรายได้ทั้งหมด

ยกตัวอย่างเช่น เงินเดือน 30,000 บาท อยากเก็บเงิน 20% ของรายได้ เท่ากับว่าจะมีเงินออม 6,000 บาทนั่นเอง

● ออมเงินแบบแยกบัญชีตามเป้าหมาย

ปัญหาเก็บตังค์ไม่อยู่จะไม่เกิดขึ้นอีกต่อไป ถ้าพี่ ๆ เปิดบัญชีแยกตามเป้าหมายของตัวเอง เช่น บัญชี A สำหรับเงินฉุกเฉิน บัญชี B สำหรับซื้อบ้าน และสามารถแบ่งเงินบางส่วนมาใส่บัญชีอย่างสม่ำเสมอ

● ออมเงินผ่านการลงทุน

วิธีนี้เหมาะกับพี่ ๆ ที่ชอบศึกษาข้อมูลและต้องการข้อมูลมาพิจารณาอย่างรอบด้านก่อนตัดสินใจลงทุน โดยสามารถแบ่งเงินบางส่วนออกมาลงทุนในกองทุน หุ้น พันธบัตร และทองคำให้เป็นนิสัยได้ไม่ยาก

การมีแผนเก็บเงินที่เหมาะสมกับตัวพี่มนุษย์จะช่วยเพิ่มแรงบันดาลให้อยากเก็บเงินได้ต่อไป เพราะเห็นพัฒนาการของตัวเองที่มีเงินเก็บจากหลักพันเป็นหลักหมื่น สามารถใช้จ่ายได้อย่างสบายใจ ไม่ต้องกังวลว่าจะไม่มีเงินใช้ตอนปลายเดือน และที่สำคัญ ช่วยต่อยอดแผนการเงินไปสู่เป้าหมายใหญ่ในอนาคตได้อย่างดีนั่นเอง

วางแผนเก็บเงินชิล ๆ ให้ ‘เหมียวจด’ ช่วยได้

การวางแผนเก็บเงินจะไม่ใช่เรื่องยากถ้าพี่มนุษย์รู้ต้นตอของปัญหาได้ไว พร้อมกับสามารถแก้พฤติกรรมเสี่ยงเงินเก็บหายด้วยวิธีที่เหมียวแนะนำให้ แต่ถ้าอยากเก็บเงินให้อยู่ที่สุดล่ะก็ เหมียวขอแนะนำให้เลือกวิธีออมเงินที่เหมาะสมกับพี่ ๆ เพื่อสร้างแรงบันดาลใจให้อยากมีเงินเก็บมากขึ้นต่อไป

สำหรับใครที่อยากมีเงินเก็บเยอะ ๆ และยังไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นจากตรงไหน ลองเริ่มจากการบันทึกรายจ่ายทั้งหมดในแต่ละเดือนเพื่อให้เห็นภาพของรายจ่ายและวางแผนเก็บเงินได้ง่าย โดยใช้ตัวช่วยอย่าง ‘เหมียวจด’ ซึ่งเป็นแอปช่วยจดบันทึกรายจ่ายอัตโนมัติจากสลิปธนาคารที่อยู่ในอัลบัม

• สรุปค่าใช้จ่ายให้เห็นภาพรวม เช็กได้ว่าเสียเงินไปกับค่าใช้จ่ายอะไร
• เพิ่มรายการใช้จ่ายง่าย ๆ ด้วยตัวเอง เพื่อให้วางแผนเก็บเงินได้ง่ายขึ้น
• จัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายได้ เช่น เงินสำรองฉุกเฉิน งบเที่ยวต่างประเทศ เงินซื้อรถใหม่ หรืออื่น ๆ
• สร้างแฮชแท็ก (#) เพื่อติดตามการเก็บเงิน #ซื้อบ้าน #เงินฉุกเฉิน หรือ #เที่ยวต่างประเทศ
• มีกราฟสรุปการใช้จ่าย ช่วยเปรียบเทียบการใช้เงิน วางแผนเก็บเงินง่ายขึ้น

แค่มีแอปเหมียวจดติดเครื่องไว้ ก็ช่วยให้พี่ ๆ ติดตามค่าใช้จ่ายและวางแผนการเงินได้ง่ายขึ้นเยอะ

เริ่มใช้เหมียวจด