หมุนเงินไม่ทัน ทำยังไงดี? รวมวิธีเอาตัวรอดในช่วงเงินขาดมือ

หมุนเงินไม่ทัน เป็นอีกหนึ่งปัญหาการเงินที่พี่มนุษย์ประสบอยู่บ่อยครั้ง เพราะด้วยค่าครองชีพที่สูงประกอบกับภาระค่าใช้จ่ายที่เสาหลักของครอบครัวแต่ละคนกำลังแบกรับอยู่ หรือประสบปัญหาคนว่างงาน ส่งผลให้มีรายรับน้อยกว่ารายจ่ายและต้องใช้เงินแบบเดือนชนเดือนอยู่เรื่อยไป

แต่ปัญหานี้แก้ไขได้ ถ้าพี่มนุษย์รู้วิธีการหมุนเงินให้ทัน และนำมาปรับกับการใช้จ่ายของตัวเองอย่างจริงจัง บทความนี้ เหมียวได้รวบรวมวิธีเอาตัวรอดในช่วงที่เงินขาดมือ พร้อมทริกดี ๆ ที่จะช่วยให้พี่กลับมาคุมเงินได้ดีขึ้นมาฝากทุกคนกัน

หมุนเงินไม่ทัน คืออะไร? ทำไมถึงเกิดขึ้นได้บ่อยในช่วงหลังๆ

หมุนเงินไม่ทัน คือ ภาวะที่รายจ่ายมากกว่าเงินทั้งหมดที่มีอยู่ ซึ่งเป็นเหตุมาจากการใช้เงินเกินตัว มีหนี้สินสะสมมากเกินไป รวมถึงมีภาระค่าใช้จ่ายที่ต้องแบกรับให้กับคนข้างหลังเยอะ ส่งผลให้เงินหมดก่อนกำหนดวันที่เงินออก จึงเป็นเหตุให้พี่ ๆ ยืมหรือดึงเงินก้อนอื่นมาโปะรายจ่ายวนเป็นวงจรไม่รู้จบ

พฤติกรรมการใช้เงินที่เสี่ยง ทำให้หมุนเงินไม่ทัน

1. ไม่ติดตามสภาพการเงินของตัวเอง ไม่จดรายรับรายจ่าย ทำให้ไม่รู้ว่าเงินรั่วไหลจากจุดไหน และแก้ปัญหาไม่ตรงจุด

2. ซื้อของโดยไม่วางแผน ใช้จ่ายเกินความจำเป็นโดยไม่รู้ตัว โดยเฉพาะค่าใช้จ่ายเล็ก ๆ เช่น การช้อปของจุกจิกออนไลน์บ่อย ๆ จนสะสมกลายเป็นเงินก้อนใหญ่

3. ไม่มีแผนใช้จ่ายล่วงหน้า ไม่กำหนดงบให้ค่าใช้จ่ายส่วนต่าง ๆ ทำให้ควบคุมได้ยาก และอาจไม่มีเงินสำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็น เช่น ค่าที่พัก ภาระจากการมีหนี้บัตรเครดิตหลายใบ หรือหนี้สินต่าง ๆ

4. ไม่มีเงินสำรองฉุกเฉิน ใช้เงินก่อนเก็บออม เมื่อเกิดเหตุไม่คาดคิดจึงต้องหมุนเงินหรือก่อหนี้เพิ่ม

หากพี่มนุษย์กำลังเจอปัญหานี้อยู่ล่ะก็ ต้องระวังการใช้จ่ายและรีบแก้ปัญหานี้โดยด่วน ไม่อย่างนั้น ปัญหาการเงินจะบานปลายกว่าเดิมแน่

คนที่มักเจอปัญหาหมุนเงินไม่ทัน มีกลุ่มไหนบ้าง?

จริง ๆ แล้วปัญหาเงินขาดมือและหมุนเงินไม่ทันไม่ได้จำกัดอยู่แค่คนบางกลุ่มนะ เพียงแต่พี่ ๆ บางกลุ่มอาจมีความเสี่ยงที่สูงกว่า ด้วยลักษณะรายได้ ค่าใช้จ่าย หรือความไม่แน่นอนของงาน ที่อาจทำให้การจัดการเงินเป็นเรื่องยากกว่าปกติ

1. First Jobber

พี่ ๆ ที่กำลังเริ่มทำงานที่อาจยังอยู่ในช่วงปรับตัว โดยรายได้มักไม่สูงและประสบการณ์วางแผนเงินยังไม่แข็งแรง อีกทั้งอาจจะต้องย้ายที่อยู่เพื่อให้ใกล้ที่ทำงานมากขึ้น มีค่าเดินทางไปทำงาน และอาจมีค่าใช้จ่ายในการกิน เที่ยว เพื่อเข้าสังคมกับที่ทำงาน พี่ ๆ  Fist Jobber เลยจึงอาจใช้เงินเยอะโดยไม่รู้ตัว ส่งผลให้หมุนเงินไม่ทันหรือเงินหมดแบบเดือนชนเดือนได้

2. Sandwich Generation

คือ กลุ่มคนวัยทำงานที่ต้องดูแลทั้งพ่อแม่และดูลูกในเวลาเดียวกัน พี่ ๆ กลุ่มนี้มีภาระค่าใช้จ่ายหลายทาง ทำให้อาจมีโอกาสหมุนเงินไม่ทัน โดยเฉพาะเมื่อเกิดเหตุฉุกเฉิน เช่น พ่อแม่หรือลูกเกิดเจ็บป่วย ทำให้รายจ่ายเพิ่มขึ้นอย่างไม่คาดคิด

3. ฟรีแลนซ์ และกลุ่มงานที่รายได้ไม่แน่นอน

รายได้ที่ไม่สม่ำเสมอของ พ่อค้า แม่ค้า เจ้าของกิจการขนาดเล็ก หรือ พี่ ๆ ฟรีแลนซ์ ทำให้การวางแผนค่าใช้จ่ายก็ยากขึ้น และโดยเฉพาะพี่ๆ สายฟรีแลนซ์ที่ไม่มีการจดรายจ่ายอย่างเป็นระบบก็อาจเปิดช่องโหว่ให้หมุนเงินไม่ทันได้ และต้องพึ่งเงินสำรองหรือกู้ยืมมาจ่ายค่าใช้จ่ายที่จำเป็น

4. คนมีภาระหนี้ระยะยาว

พี่ ๆ มนุษย์ที่ต้องผ่อนทั้งบ้าน รถ  และสินเชื่อส่วนบุคคล ย่อมทำให้เงินเหลือใช้น้อย จึงมีโอกาสหมุนเงินไม่ทันได้อยู่บ่อย ๆ

พี่ ๆ กลุ่มเหล่านี้ไม่ได้จำเป็นต้องมีปัญหาการเงินทุกคน เพียงแต่เป็นกลุ่มที่มีโอกาสจะหมุนเงินไม่ทันสูงกว่า หากขาดการวางแผน แต่ถ้าพี่ ๆ เข้าใจความเสี่ยงและสถานการณ์การเงินของตัวเอง การจัดการเงินให้ไม่ขาดมือก็ไม่ใช่เรื่องยากแล้ว

หมุนเงินทันแบบไม่เครียด! วิธีจัดการการเงินฉบับคนเงินขาดมือ

พี่บางคนถึงกับไปไม่เป็นเลยว่า "หมุนเงินไม่ทันทำยังไงให้ผ่านช่วงนี้ไปได้" ฟังดูเหมือนแก้ยากใช่มั้ยล่ะ แต่จริง ๆ แล้ว วิธีหมุนเงินให้ทันไม่ได้ซับซ้อนอย่างที่คิด แค่เอาวิธีเหล่านี้ไปใช้อย่างจริงจังก็ช่วยจัดการเงินได้ง่ายขึ้นแล้วนะ มาดูวิธีการหมุนเงินฉบับเหมียวกัน ลองทำตามได้เลย

1. หมุนเงินไม่ทันต้องกำหนดงบประมาณและติดตามค่าใช้จ่าย

วิธีจัดการค่าใช้จ่ายส่วนตัวอย่างมีประสิทธิภาพที่ได้ผลจริง คือกำหนดงบประมาณรายจ่าย ตามหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายแต่ละเดือนช่วยควบคุมไม่ให้ใช้เงินบานปลาย และติดตามค่าใช้จ่ายอย่างสม่ำเสมอ เพื่อให้พี่เห็นภาพรวมชัดเจนว่าเงินหมดไปกับอะไร และปรับพฤติกรรมได้ทันที หากไม่สะดวกจดเองทุกวัน ก็สามารถใช้แอปบันทึกรายรับรายจ่ายอย่าง "เหมียวจด" มาช่วยจัดการได้เลย

2. ตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออกไป

วิธีแก้ปัญหาหมุนเงินไม่ทันง่าย ๆ แค่ตัดค่าใช้จ่ายบางอย่างที่ไม่จำเป็นออกไปอย่างน้อย 1-2 รายการ โดยสามารถดูจากบันทึกรายรับ - รายจ่ายที่บันทึกได้เลย เช่น ค่าสมาชิกที่ไม่ได้ใช้งานจริง หรือค่าอาหารดิลิเวอรีที่สั่งบ่อยเกินไป เงินที่เหลือจากนี้สามารถนำไปหมุนค่าใช้จ่ายได้มากขึ้น

3. หารายได้เสริม เพิ่มรายได้แก้หมุนเงินไม่ทัน

ลดค่าใช้จ่ายได้แล้ว ต้องเพิ่มรายได้ให้ตัวเองด้วย เพราะการหารายได้เสริมเป็นหนึ่งในวิธีการหมุนเงินที่ได้ผลดี อาจเริ่มต้นจากสิ่งที่ชอบแล้วนำมาใช้เป็นเครื่องมือสร้างรายได้อีกหนึ่งทาง เช่น ขายของออนไลน์ สอนพิเศษ และทำฟรีแลนซ์ เป็นต้น แค่นี้ก็ช่วยให้มีเงินเพิ่มสภาพคล่องได้มากกว่าที่คิด

4. เก็บเงินสำรองฉุกเฉิน

การเก็บเงินสำรองฉุกเฉินก็สำคัญไม่แพ้กัน เพราะเงินก้อนนี้จะเป็นเงินกันชนที่ช่วยให้พี่อุ่นใจได้ว่าจะหมุนเงินไม่ทันเมื่อเจอเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมรถ ค่าซ่อมบ้าน และเงินตอนตกงาน เป็นต้น แนะนำให้เก็บให้ได้อย่างน้อย 3-6 เดือนของรายได้จะดีที่สุด

5. ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน

ถ้าทำ 4 ข้อแรกแล้วยังแก้ปัญหาหมุนเงินไม่ทันไม่ได้ เหมียวแนะนำให้ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน เพื่อช่วยวิเคราะห์สถานการณ์ทางการเงินและแนะนำวิธีการหมุนเงินที่เหมาะสมกับพี่ได้อย่างตรงจุด เช่น การทำ Refinance หรือการวางแผนการเงินที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์การใช้จ่าย เป็นต้น

เมื่อพี่นำวิธีทั้งหมดนี้ไปปรับใช้ ผลลัพธ์ที่ได้ไม่ใช่แค่มีเงินใช้เพิ่มขึ้นเท่านั้น แต่ยังช่วยลดความเครียดทางการเงิน ทำให้ไม่ต้องกู้หนี้ยืมสินโดยไม่จำเป็นได้อีกด้วย เพราะงั้น ค่อย ๆ สร้างวินัยทางการเงิน แล้วสถานการณ์ทางการเงินจะดีขึ้นในที่สุด

ตัดปัญหาหมุนเงินจากวงจรชีวิต ด้วยวินัยทางการเงินที่ทำได้ทุกวัน

เมื่อเจอสถานการณ์หมุนเงินไม่ทัน พี่มนุษย์ห้ามปล่อยผ่านเด็ดขาด เพราะยิ่งแก้ช้า ปัญหาการเงินยิ่งบานปลาย แต่ไม่ต้องกังวลไป หากพี่ระมัดระวังการใช้เงินมากขึ้น พี่จะแก้ปัญหานี้ได้แน่นอน โดยเฉพาะการกู้เงินที่ควรระวังเป็นพิเศษ เพราะหากไม่วางแผน อาจต้องจ่ายดอกเบี้ยสูงจนแทบไม่เหลือเงินต้นมาคืนเลย

ท้ายที่สุดแล้ว วิธีการหมุนเงินที่ยั่งยืนที่สุด คือ การสร้างวินัยทางการเงินอย่างสม่ำเสมอ โดยคำนวณรายรับรายจ่ายอยู่เสมอ เข้าใจพฤติกรรมการใช้เงินของตัวเอง และค่อย ๆ ปรับจนกลายเป็นนิสัย

สำหรับใครที่กำลังหาตัวช่วยที่ตอบโจทย์ "หมุนเงินไม่ทันทำยังไง" สุด ๆ นั้น เหมียวแนะนำให้ลอง แอปเหมียวจด แอปจดรายรับ-รายจ่ายอัตโนมัติ ทำให้รู้ยอดเงินที่ใช้จ่ายได้ทันที พร้อมฟีเจอร์จัดการเงินที่หลากหลาย

• จดรายจ่ายอัตโนมัติจากสลิปโอนเงิน จดครบทุกการโอนจ่าย เพียงแค่เปิดแอป

• ตัวกรองธนาคาร แยกดูได้ว่าจ่ายเงินจากบัญชีธนาคารไหนเท่าไหร่

• จัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายได้ เช่น เงินเดือนให้พ่อแม่ ค่าอาหาร ค่าเดินทาง หรือบันเทิง อีกทั้งยังสร้างหมวดหมู่ใหม่เองได้ด้วย

• สร้างแท็ก # ช่วยคุมงบเฉพาะเรื่องตั้งแต่ค่าใช้จ่ายเล็ก ๆ เช่น #บัตรเครดิต #ของฟุ่มเฟือย

• กราฟสรุปการใช้จ่าย ช่วยวิเคราะห์การเงินในแต่ละเดือนได้ชัดขึ้น ดูเทียบข้ามเดือนก็ได้

• ตั้งค่าวันเริ่มต้นเดือนเองได้ ช่วยให้ติดตามรอบการใช้จ่ายที่ตรงกับรอบเงินเดือนออก รู้ได้ง่ายขึ้นว่าจริง ๆ เหลือเงินกี่บาท

เริ่มใช้เหมียวจด