เคล็ดลับการบริหารเงินแบบง่ายๆ สูตรมนุษย์เงินเดือน

เหมียวเชื่อว่า พี่มนุษย์เงินเดือนที่มีรายได้ประจำต้องการวิธีบริหารเงินที่ใช่ เพื่อให้ใช้จ่ายเพียงพอในแต่ละเดือน เพราะหลายคนยังไม่เจอวิธีจัดการเงินที่เหมาะสมกับตัวเอง อาจทำให้ยังคงประสบปัญหาไม่มีเงินเก็บอยู่แบบนั้น และการเงินของพี่ ๆ ก็จะรั่วไหลวนไปซ้ำ ๆ

แต่ถ้าพี่ ๆ มนุษย์อยากพลิกวงจรนี้ให้มีเงินเหลือใช้ทุกเดือนล่ะก็ เหมียวมีเคล็ดลับการบริหารเงินแบบง่าย ๆ มาฝาก เหมียวบอกได้เลยว่า มนุษย์เงินเดือนคนไหน ๆ ก็ทำตามได้แน่นอน

ทําไมต้องบริหารการใช้เงินแต่ละเดือน?

การบริหารเงินเป็นทักษะสำคัญที่ต้องใส่ใจเป็นพิเศษ เพราะเงินเดือนของพี่ ๆ มักจะได้รับในจำนวนจำกัด แต่ในทางกลับกัน พี่มนุษย์กลับมีความต้องการไม่สิ้นสุด ซึ่งถ้าหากพี่ ๆ ปล่อยตัวเองให้ใช้จ่ายตามที่ใจปรารถนา เผลอใช้จ่ายกับของที่ไม่จำเป็นล่ะก็ เงินที่มีอยู่อาจลอยหายไปโดยไม่รู้ตัวได้นะพี่ ๆ

เมื่อพี่ ๆ ละเลยการบริหารเงินสดตั้งแต่ต้น จึงมักประสบกับปัญหาทางการเงิน หรือ รายจ่ายมากกว่ารายรับ และเครียดเรื่องเงินอยู่บ่อย ๆ และมักจะเป็นรูปแบบปัญหาที่คล้ายกัน นั่นคือ

• มีเงินสดไม่พอใช้ก่อนถึงช่วงสิ้นเดือน

• เป็นหนี้บัตรเครดิตพอกพูน เนื่องจากเงินไม่พอต้องดึงเงินอนาคตมาใช้

• ไม่มีเงินเก็บสำรองไว้ใช้ยามฉุกเฉิน

ดังนั้น ไหน ๆ พี่ ๆ ก็ทำงานได้เงินเดือนมาทั้งที เหมียวอยากให้พี่ ๆ รู้จักวิธีบริหารเงินให้เป็น เพื่อเป็นเครื่องมือพาไปสู่เป้าหมายทางการเงินได้ไวขึ้น ทั้งการสร้างอิสระทางการเงิน และการสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับชีวิตในอนาคต ยิ่งเริ่มได้ไว ยิ่งได้ใช้ชีวิตแฮปปี้ได้ไวในอนาคตน้า ~

แนะนำวิธีวางแผนการเงินระยะยาว

การบริหารเงินไม่ใช่แค่เรื่องของวันนี้เท่านั้น แต่เป็นการวางรากฐานการเงินแบบพีระมิดการเงินเพื่ออนาคตที่มั่นคงและมีเป้าหมายที่ชัดเจนเชียวล่ะ ถ้าพี่มนุษย์รู้สึกว่าเรื่องนี้ยากและไกลตัวเกินไปล่ะก็ เหมียวแนะนำให้เริ่มจากวิธีบริหารเงินระยะสั้นก่อน โดยเริ่มจากการ

1. จดบันทึกรายรับ-รายจ่ายทุกวัน เพื่อดูว่าเงินหมดไปกับอะไรบ้าง

2. แยกหมวดค่าใช้จ่าย เพื่อให้เห็นภาพการใช้เงินที่ชัดมากขึ้น

3. ในขณะเดียวกัน ถ้าต้องการควบคุมการใช้จ่ายให้มีวินัยมากกว่าล่ะก็ ให้ตั้งงบรายสัปดาห์ และใช้เงินสดแทนการใช้บัตรเครดิต เพื่อจำกัดการใช้เงินให้น้อยลง

จากนั้น เมื่อเข้าใจพฤติกรรมการใช้เงินของตัวเองกันแล้ว ก็เข้าสู่การวางแผนการเงินในระยะยาวกันต่อ เพื่อสะสมเงินเก็บและเงินสำรองฉุกเฉินเอาไว้ในแต่ละเดือน โดยเหมียวมีวิธีบริหารเงินง่าย ๆ มาบอกพี่มนุษย์ 3 วิธีนี้

1. จัดสรรรายได้ทั้งหมดด้วยสูตรบริหารเงิน 50-30-20

เป็นวิธีการบริหารเงินที่พี่ ๆ คนไหนก็สามารถทำได้ไม่ยาก โดยหลักการของสูตรบริหารเงินนี้จะเป็นการแบ่งรายได้ทั้งหมดของพี่ ๆ ออกเป็น 3 ส่วน ได้แก่

• 50% เป็นค่าใช้จ่ายจำเป็นในชีวิตประจำวัน เช่น ค่าเช่าห้อง ค่าอาหาร ค่าน้ำค่าไฟ ฯลฯ

• 30% เป็นค่าใช้จ่ายเติมเต็มความสุขหรือให้รางวัลตัวเอง เช่น ค่าท่องเที่ยว ค่าความบันเทิง

• 20% เป็นเงินสำหรับออมหรือลงทุน เพื่อเป้าหมายชีวิตในอนาคตหรือเพื่อการใช้ชีวิตในวัยเกษียณ

ยกตัวอย่างการบริหารเงินแบบ 50-30-20: สมมุติ นาย A มีรายรับสุทธิที่ 35,000 บาทต่อเดือน แบ่งเงินตามสูตรก็จะออกมาเป็นแบบนี้:

• เงินสำหรับค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายทุกเดือน จะเท่ากับ 17,500 บาท

• เงินสำหรับความสนุกจะอยู่ที่ 10,500 บาท จะดูหนัง ปาร์ตี้ กินบุฟเฟต์ ก็เต็มที่เลยในงบนี้

• และสุดท้าย เงินสำหรับอนาคตจะอยู่ที่ 7,000 ซึ่งครอบคลุมทั้งเงินออม เงินลงทุน เงินฉุกเฉิน หรือเบี้ยประกันต่าง ๆ

ทั้งนี้ ถ้าพี่ ๆ ไม่สะดวกแบ่งเงินแบบ 50-30-20 ก็สามารถปรับสัดส่วนการบริหารเงินให้เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์ของตัวเองได้เลย เช่น นาย A ชอบซื้อกองทุนสะสมทุกเดือนก็อาจจะปรับเป็น 50-20-30 ก็ได้นะ

2. การบริหารเงินด้วยวิธีแบ่งเงินสำหรับออมก่อนใช้จ่ายเสมอ

วิธีนี้เป็นการหักเงินบางส่วนออกจากรายได้ทั้งหมดก่อนแล้วค่อยนำไปใช้จ่าย โดยพี่ ๆ จะต้องคำนวณค่าใช้จ่ายที่จำเป็นออกมาก่อนว่าแต่ละเดือนจะต้องใช้เงินเท่าไหร่ จากนั้นก็แบ่งเงินสำหรับใช้จ่ายเข้ากระเป๋าตังค์ แล้วนำเงินส่วนที่เหลือไปออมเงินในบัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสูง

3. นำเงินบางส่วนไปลงทุนให้เงินงอกเงย

วิธีนี้เหมาะกับพี่มนุษย์ที่สนใจการลงทุนระยะยาว โดยใช้เงินบางส่วนจากรายได้ เช่น จากสูตร 50-30-20

เพื่อนำไปลงทุนในกองทุน สลากออมทรัพย์ หรือหุ้นตามความถนัดได้เลย แต่ทั้งนี้จะต้องยอมรับกับความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นด้วยนะ

สรุปวิธีเริ่มต้นบริหารเงินแบบง่ายๆ

สำหรับใครที่อยากรวย การบริหารเงินเริ่มต้นได้ไม่ยากเพียงแค่มีวินัยอย่างจริงจังก็สามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ไว โดยให้เลือกวิธีบริหารเงินที่เหมาะสมกับพี่ ๆ ที่สุดเพื่อให้การใช้เงินไม่กดดันจนเกินไป แต่ทั้งนี้ ระหว่างที่บริหารเงินจะต้อง

• ตั้งเป้าหมายทางการเงินให้ชัดเจนด้วยว่า เราจะเอาเงินไปทำอะไร เช่น อยากซื้อคอมพ์ใหม่ อยากปลดหนี้ อยากเก็บเงินล้านแรก หรือ อยากมีเงินเก็บในวัยเกษียณกับคู่รักแบบ dink คือการเลือกที่จะไม่มีลูก

• บันทึกรายรับ-รายจ่ายอยู่เสมอ เพื่อเป็นแนวทางในการบริหารเงินในเดือนต่อไป

• แบ่งเงินเป็นสัดส่วนก่อนแล้วออมก่อนใช้ทุกครั้ง

และที่สำคัญ ถ้าพี่มนุษย์ไม่อยากกลับไปอยู่ในวงจรไม่มีเงินเก็บ หรือ เงินไม่พอใช้ ล่ะก็ อย่าทำนิสัยแบบนี้เวลาบริหารเงินเด็ดขาดนะ

• ใช้เงินตามอารมณ์และความต้องการของตัวเอง

• ใช้เงินก่อนแล้วค่อยออมเงิน

• ระวังการมีบัตรเครดิตหลายใบแล้วใช้บัตรเครดิตรูดจ่ายโดยไม่จำเป็นจนเกิดหนี้ก้อนโต

• กู้เงินนอกระบบเพื่อใช้จ่ายฟุ่มเฟือย

• ไม่วางแผนการใช้เงินล่วงหน้า

สำหรับพี่ ๆ คนไหนที่ไม่รู้จะเริ่มบริหารเงินจากตรงไหนล่ะก็ ลองเริ่มจากจุดเล็ก ๆ อย่างการใช้ตัวช่วยบริหารเงินอย่างแอป ‘เหมียวจด’ ซึ่งเป็นแอปช่วยจดบันทึกรายจ่ายอัตโนมัติจากสลิปธนาคารที่อยู่ในอัลบัม

• สรุปค่าใช้จ่ายให้เห็นภาพรวม เช็กได้ว่าเสียเงินไปกับค่าใช้จ่ายอะไรมากที่สุด

• จ่ายเงินสดหรือบัตรเครดิต ก็จดเพิ่มเองได้ง่าย ๆ

• จัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายได้ เช่น ค่าบ้าน ค่าอาหาร ค่าเดินทางหรืออื่น ๆ

• สร้างแท็ก (#) ติดตามการจ่าย #กล่องสุ่ม #กระเป๋า หรือ #กินข้าวนอกบ้าน ช่วยคุมงบเฉพาะเรื่องได้ไม่ว่าจะเรื่องเล็กเรื่องใหญ่

• มีกราฟสรุปข้ามเดือน เปรียบเทียบวิธีการใช้จ่าย รู้นิสัยการเงินของตัวเองมากขึ้น

แค่มีแอปเหมียวจดติดเครื่องไว้ หรือมีแพ็กเกจ เหมียวจด ก็ช่วยให้พี่ ๆ ติดตามค่าใช้จ่ายและเป็นแนวทางช่วยบริหารเงินได้ง่ายขึ้นเยอะ

เริ่มใช้เหมียวจด