มีบัตรเครดิตได้กี่ใบ? วิธีจัดการบัตรเครดิตหลายใบแบบมือโปร

ในยุคนี้บัตรเครดิตกลายเป็นเครื่องมือทางการเงินที่หลายคนใช้ช่วยบริหารรายจ่ายและเพิ่มความสะดวกสบายในการช้อปปิง แต่คำถามยอดฮิตที่หลายคนสงสัยคือ มีบัตรเครดิตได้กี่ใบ ถึงจะเหมาะสมและไม่เกิดปัญหา? บางคนอาจสงสัยว่า "มีบัตรเครดิตหลายใบดีไหม" หรือ "ควรมีบัตรเครดิตกี่ใบถึงจะเหมาะกับตัวเอง"

บทความนี้จะช่วยพี่ ๆ มนุษย์เข้าใจเรื่องบัตรเครดิตมากขึ้น พร้อมแนะนำวิธีจัดการบัตรเครดิตหลายใบอย่างมืออาชีพ เพื่อให้การใช้บัตรเครดิตเป็นประโยชน์และไม่สร้างความเครียดทางการเงิน

ทำความเข้าใจการใช้บัตรเครดิต

บัตรเครดิต ถือเป็นเครื่องมือที่ช่วยให้เราสามารถซื้อสินค้าหรือบริการได้ แล้วค่อยชำระทีหลัง หรือก็คือรูดไปก่อน ได้ของมา แล้วรวบยอดไปจ่ายเมื่อครบกำหนดในแต่ละเดือนนั่นเอง โดยที่บัตรจะมีวงเงินสูงสุดที่ธนาคารกำหนดตามรายได้และประวัติการเงินของเรา

การใช้บัตรเครดิตเลยเป็นช่วยเพิ่มความสะดวกสบายในการจ่ายเงิน ทำให้เราไม่ต้องพกเงินสด และยังได้รับสิทธิประโยชน์จากบัตร เช่น คะแนนสะสม โปรโมชันผ่อนชำระ 0% หรือส่วนลดร้านอาหารที่ร่วมกับธนาคาร

คนหนึ่งคน มีบัตรเครดิตได้กี่ใบ?

จริง ๆ แล้ว คนคนนึงจะมีบัตรเครดิตได้กี่ใบก็ได้ เพราะไม่มีข้อหนดทางกฎหมายที่จะมาจำกัดจำนวนบัตรเครดิตของแต่ละคนเลย แต่โดยทั่วไปแล้ว ธนาคารจะอนุมัติให้ไม่เกิน 5-7 ใบต่อคนเพื่อป้องกันความเสี่ยงทางการเงิน

แต่ถึงแม้จะไม่มีข้อกำหนดว่าคนหนึ่งคนสามารถมีบัตรเครดิตได้กี่ใบ คนส่วนใหญ่ก็จะยึดหลักที่ว่า ไม่ควรมีบัตรเครดิตเกิน 3 ใบ เพื่อจะได้บริหารได้โดยไม่สร้างหนี้ และยังเอ็นจอยสิทธิประโยชน์ที่มากับบัตรได้แบบคุ้ม ๆ

ปัจจัยที่ส่งผลต่อจำนวนบัตรเครดิตที่ถือได้

จำนวนบัตรเครดิตที่ธนาคารสามารถอนุมัติให้เราได้ขึ้นอยู่กับปัจจัยเหล่านี้

• รายได้และความสามารถในการชำระหนี้: ยิ่งมีรายได้สูงและหนี้สินต่ำ โอกาสได้รับอนุมัติหลายใบก็สูงขึ้น

• ประวัติเครดิต: การชำระหนี้ตรงเวลาและประวัติการเงินดี ทำให้ธนาคารมั่นใจและอนุมัติได้ง่ายขึ้น

• นโยบายของธนาคาร: แต่ละธนาคารมีข้อกำหนดจำนวนบัตรสูงสุดที่ลูกค้าถือได้แตกต่างกัน

• วินัยทางการเงิน: การจัดการค่าใช้จ่ายและชำระหนี้ตรงเวลาส่งผลต่อความสามารถในการถือบัตรหลายใบ

เราควรมีบัตรเครดิตกี่ใบ ตัดสินใจยังไง?

ถ้าถามว่า คน 1 คนควรมีบัตรเครดิตกี่ใบ คำตอบก็คือ ขึ้นอยู่กับไลฟ์สไตล์และความสามารถในการจัดการของแต่ละคน โดยพี่ ๆ สามารถลองพิจารณาตัดสินใจตามด้านล่างนี้ได้เลย

• เลือกบัตรเครดิตที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์
  ถ้าจะเปิดบัตรใหม่ เหมียวอยากแนะนำให้เลือกอันที่เราจะได้ใช้ประโยชน์กับมันจริง ๆ เพราะบัตรแต่ละประเภทจะมาพร้อมกับสิทธิประโยชน์ที่แตกต่างกัน เช่น บัตรเดินทางสิทธิประโยชน์เป็นประกันการเดินทาง หรือ บัตรช้อปปิ้งมีส่วนลดให้เมื่อช้อปของจากร้านในเครือ

• ระวังค่าธรรมเนียมรายปีและค่าใช้จ่ายแอบแฝง
  บางบัตรอาจมีค่าธรรมเนียมรายปีที่สูง เหมียวขอแนะนำให้ควรตรวจสอบตรงนี้ให้แน่ใจก่นเปิดบัตร ว่าค่าใช้จ่ายเหล่านี้สอดคล้องกับประโยชน์ที่จะได้รับมั้ย

• สำรวจตัวเองว่า ใช้เงินยังไง มีเงินเหลือใช้ในแต่ละเดือนเท่าไหร่
  ก่อนจะคิดถึงการมีบัตรเพิ่ม พี่สำรวจว่า นิสัยการใช้เงินของเราเป็นแบบไหนกันแน่ โดยเราสามารถทำได้จากการจดรายรับรายจ่าย เพื่อดูว่า ใน 1 เดือนเรามีเงินเหลือเท่าไหร่หลังจากหักค่าใช้จ่ายที่จำเป็น ปกติจ่ายให้กับเรื่องไหนมากที่สุด และถ้ามีบัตรเครดิตมาเพิ่มอีกใบ จะมีเงินพอจ่ายตอนรวมยอดปลายเดือนมั้ย

เพราะถ้าเราเป็นสายรูดแล้วลืมจ่าย หรือใช้ไปเรื่อยโดยไม่จดบันทึกเลย การมีบัตรเครดิตหลายใบก็อาจกลายเป็นภาระเพิ่มขึ้นโดยไม่รู้ตัว

แต่เหมียวรู้ว่า พี่ ๆ หลายคนคงเคยลองจดรายจ่ายดูแล้ว แต่รู้สึกว่าเหนื่อยเหลือเกิน แถมยังไม่ค่อยมีเวลามานั่งจดเอง เหมียวอยากแนะนำ แอปเหมียวจด ที่ช่วยบันทึกค่าใช้จ่ายอัตโนมัติผ่านสลิปธนาคาร

• ไม่ว่าจะจ่ายจากบัญชีไหนก็จดให้หมด

• จ่ายเงินสดหรือรูดบัตรก็แค่เปิดแอปแล้วเพิ่มรายการเองได้ง่าย ๆ

• จัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายได้ เช่น อาหาร เดินทาง หรือของใช้จำเป็น รวมถึงสร้างแท็ก# เช่น #กล่องสุ่ม #ปาร์ตี้ หรือ #ของเล่นแมว เพื่อติดตามเฉพาะเรื่องได้ด้วย

• มีกราฟเทียบรายสัปดาห์-รายเดือน รีวิวการใช้จ่ายแบบชัด ๆ

เหมียวจดจะช่วยให้พี่ ๆ รู้จักนิสัยการใช้เงินของตัวเองมากขึ้น ตามได้ว่าใช้เงินไปกับอะไร ช่วงไหนรูดเยอะเป็นพิเศษ ซึ่งตรงนี้แหละ จะช่วยให้พี่ประเมินความสามารถในการจัดการเงินของตัวเองได้แม่น ๆ และตัดสินใจเรื่องบัตรเครดิตได้อย่างมีข้อมูล

ส่องฟีเจอร์เหมียวจด

คำแนะนำการใช้บัตรเครดิต

เพื่อใช้บัตรเครดิตอย่างชาญฉลาดและไม่สร้างภาระทางการเงิน เหมียวขอแนะนำคร่าว ๆ ดังนี้

• มีจำนวนบัตรที่เหมาะสม: ไม่เกิน 2–3 ใบ เพื่อให้จัดการง่ายและใช้สิทธิประโยชน์ได้เต็มที่

• เลือกใช้บัตรหลัก 1 ใบ: เลือกบัตรที่ตรงกับไลฟ์สไตล์ เช่น บัตรสะสมไมล์หรือบัตรคืนเงินสดสูง

• เลือกบัตรสำรอง 1 ใบ: ใช้ในกรณีฉุกเฉินหรือเลือกบัตรไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี

• เลือกตามไลฟ์สไตล์ เช่น เลือกบัตรที่มีสิทธิประโยชน์ร่วมกับห้าง หากเป็นคนที่ช้อปบ่อย หรือ ปั๊มน้ำมัน หากเดินทางบ่อย

เหมียวขอสรุปอีกทีว่า การมีบัตรเครดิตเกิน 3 ใบไม่ใช่ผิดและสามารถทำได้ เพียงแต่ต้องมีการจัดการที่รอบคอบและเป็นระบบเท่านั้นเอง

มีบัตรเครดิตหลายใบ มีข้อดี-ข้อเสียยังไง?

การมีบัตรเครดิตหลายใบมีทั้งข้อดีและข้อเสียที่พี่ควรรู้ เพื่อให้สามารถใช้บัตรเครดิตอย่างชาญฉลาดและปลอดภัย

ข้อดีของการมีบัตรหลายใบ

• สิทธิประโยชน์หลากหลาย
  บัตรเครดิตแต่ละใบมักมีโปรโมชันและสิทธิพิเศษแตกต่างกัน เช่น คะแนนสะสมที่สามารถแลกของรางวัลหรือส่วนลด, เงินคืน (Cash Back) จากการใช้จ่ายในหมวดหมู่ต่าง ๆ

• เพิ่มโอกาสใช้ประโยชน์จากโปรโมชัน
  พี่สามารถเลือกใช้บัตรให้ตรงกับโปรโมชัน เช่น ใช้บัตรใบหนึ่งสำหรับช้อปปิงออนไลน์ และอีกใบสำหรับการเดินทาง เพื่อรับสิทธิ์สูงสุด

• กระจายความเสี่ยงทางการเงิน
  หากบัตรใดบัตรหนึ่งเกิดปัญหาหรือถูกปิด พี่ยังมีบัตรอื่นให้ใช้งานได้

ข้อเสียที่ต้องระวัง

• การจ่ายขั้นต่ำที่หลายคนยังไม่เข้าใจ
  การจ่ายเพียงขั้นต่ำอาจทำให้ดอกเบี้ยสะสมสูงขึ้นมากและยืดระยะเวลาการผ่อนชำระออกไป ส่งผลให้หนี้บานปลายโดยไม่รู้ตัว

• ความเสี่ยงจากการจัดการหลายบัญชี
  มีบัตรเครดิตหลายใบทำให้ติดตามยอดใช้จ่ายและวันครบกำหนดชำระได้ยากขึ้น อาจเกิดความผิดพลาดล่าช้าจนเสียค่าปรับหรือดอกเบี้ยเพิ่ม

• เพิ่มช่องทางให้มิจฉาชีพเข้าถึงข้อมูล
  การมีข้อมูลบัตรเครดิตหลายใบ หมายถึงข้อมูลส่วนตัวและทางการเงินถูกกระจายมากขึ้น ซึ่งเพิ่มโอกาสถูกโจรกรรมข้อมูลหรือถูกหลอกลวง

การมีบัตรเครดิตหลายใบไม่ใช่เรื่องแย่อะไร แต่พี่ควรบริหารจัดการอย่างระมัดระวัง เพื่อใช้ประโยชน์จากสิทธิพิเศษโดยไม่ตกเป็นเหยื่อของภาระหนี้และความเสี่ยงทางการเงิน

สรุป มีบัตรเครดิตหลายใบดีมั้ย?

จริง ๆ แล้ว การมีบัตรเครดิตหลายใบไม่ใช่เรื่องแย่ และอาจจะเป็นประโยชน์ได้ด้วย เช่น ช่วยให้เราได้ใช้โปรโมชันให้คุ้ม หรือรับสิทธิประโยชน์ได้หลากหลายตามไลฟ์สไตล์ของตัวเอง เพียงแต่ควรเลือกเท่าที่สามารถบริหารจัดการได้เพื่อไม่ให้ใช้จ่ายเกินตัวจนเกิดเป็นหนี้บัตรเท่านั้นเอง

สรุปก็คือ ถ้ามีระบบจัดการการเงินดี การมีบัตรเครดิตหลายใบก็ให้ประโยชน์ได้เยอะ แต่ถ้ายังไม่มั่นใจ การเลือกบัตรเพียง 1–2 ใบที่ตอบโจทย์ก็เพียงพอแล้วนะ

มีบัตรเครดิตหลายใบ จัดการยังไงให้ไม่เป็นหนี้

การมีบัตรเครดิตหลายใบอาจดูยุ่งยากและเสี่ยงถ้าไม่ได้บริหารจัดการอย่างเป็นระบบ แต่ถ้าพี่จัดการอย่างมืออาชีพ จะช่วยลดความเครียดและควบคุมการเงินได้ดีขึ้น ดังนี้

• ทวนบิลบัตรเครดิตทุกเดือน และจ่ายเต็มจำนวน
  พี่ ๆ ที่มีบัตรเครดิตสามารถเช็กยอดการใช้บัตรผ่านแอปธนาคารได้ง่าย ๆ และสามารถเปิดแจ้งเตือนเพื่อให้ไม่ลืมจ่ายบิลทุกเดือน โดยหากเป็นไปได้ เราควรเลือกจ่ายเต็มจำนวน และหลีกเลี่ยงการจ่ายขึ้นต่ำ เพื่อไม่ให้เกิดหนี้และดอกสะสมในระยะยาว

• ใช้บัตรเครดิตแต่ละใบกับหมวดค่าใช้จ่ายเฉพาะเจาะจง
  เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการรับสิทธิประโยชน์และควบคุมการใช้จ่าย พี่ ๆ สามารถกำหนดบัตรแต่ละใบให้เหมาะกับค่าใช้จ่ายแต่ละประเภทได้ เช่น บัตรใบที่ 1 สำหรับค่าเดินทาง และใบที่ 2 สำหรับซื้อของใช้เข้าบ้าน เป็นต้น

• ควบคุมอัตราการใช้บัตรเครดิตไม่ให้เกิน 30% ของวงเงิน
  ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินจะแนะนำว่า เราไม่ควรจ่ายบัตรเกิน 30% ของวงเงินเพื่อป้องกันภาระหนี้เกินตัว โดยพี่ ๆ สามารถคำนวณอัตราส่วนการใช้บัตร (Credit Utilizaltion Ratio) ได้ตามสูตรนี้:
  
  (ยอดการใช้บัตรทุกใบ ÷ วงเงินบัตรเครดิตทุกใบ) × 100
  
  เช่น หากมีบัตรเครดิต 2 ใบ มีวงเงินใบแรกที่ 20,000 บาท, ใบที่2 ที่ 30,000บาท และทั้งยอดการใช้บัตรทั้ง 2 ใบรวมกันอยู่ที่ 10,000 บาท อัตราการใช้บัตรจะเท่ากับ (10,000 ÷ (20,000+30,000)) × 100 = 20% ซึ่งถือว่าไม่เสี่ยงที่จะเป็นหนี้และไม่ก่อให้เกิดความเครียดทางการเงิน

การจัดการบัตรเครดิตหลายใบด้วยวิธีนี้จะช่วยให้พี่ควบคุมการเงินได้ดียิ่งขึ้น ใช้ประโยชน์จากสิทธิ์อย่างคุ้มค่า และลดความเสี่ยงจากการผิดนัดชำระหรือหนี้ทับถมโดยไม่รู้ตัว โดยเฉพาะการใช้เครื่องมือช่วยอย่าง "เหมียวจด" ที่จะทำให้ภาพรวมการเงินของพี่ชัดเจนและง่ายต่อการบริหารจัดการมากขึ้น

เริ่มใช้เหมียวจด