เปิดสูตรฮาวทู วิธีปลดหนี้บัตรเครดิตให้เป็น 0!

Meowjot21 ก.ค. 68
หนี้บัตรเครดิตเกิดจากอะไร

หลายคนที่สมัครบัตรเครดิตนั้น ตอนแรกกะเอาไว้ใช้ในยามฉุกเฉิน พอใช้ไปใช้มา กลายเป็นว่ารูดบัตรทุกการใช้จ่ายเลยซะอย่างนั้น! นั่นทำให้ยอดหนี้พุ่งเกินตัว อาจนำไปสู่การจ่ายหนี้ขั้นต่ำ แล้วก็โดนเพิ่มดอกเบี้ยสะสมในที่สุด แบบนี้ต้องใช้วิธีปลดหนี้บัตรเครดิตแล้วล่ะ!

พี่มนุษย์คนไหนกำลังติดหนี้ก้อนโต และอยากหาวิธีปลดหนี้บัตรเครดิตแบบไม่ต้องขายไต เหมียวมีวิธีปิดหนี้บัตรเครดิตที่ง่ายและทำได้จริงมาฝาก บอกได้เลยว่าวิธีนี้…ถ้าพี่ ๆ ทำได้ หนี้บัตรเครดิตเป็น 0 แน่นอน!

ปัญหาการใช้บัตรเครดิตที่คุณอาจมองข้าม

บัตรเครดิต คือ เครื่องมือทางการเงินที่ธนาคารหรือสถาบันทางการเงินออกให้เพื่อใช้จ่ายสินค้าหรือบริการแทนเงินสดไปก่อน แล้วค่อยชำระคืนภายหลังภายในวันกำหนดชำระเงินที่ธนาคารตั้งไว้ ถ้าใช้ถูกวิธีก็จะช่วยบริหารเงินได้สะดวกขึ้น ในขณะเดียวกันพี่ ๆ หลายคนกลับใช้ผิดวิธีหรือใช้โดยขาดความเข้าใจโดยไม่รู้ตัว อาจทำให้เกิดหนี้บัตรเครดิตขึ้นได้ และกลายเป็นภาระทางการเงินในระยะยาว

ยกตัวอย่างการใช้บัตรเครดิตแบบผิด ๆ ที่เกิดขึ้นได้บ่อยในชีวิตประจำวัน ซึ่งอาจดูเหมือนไม่รุนแรงในตอนแรก แต่ถ้าทำบ่อย ๆ ก็สะสมจนกลายเป็นหนี้ก้อนโตโดยไม่รู้ตัว เช่น

ปลายเดือน เงินเหลือ 500 แต่เจอโปรลดแรง 70% เลยรูดก่อน เดี๋ยวค่อยจ่ายทีหลัง เมื่อรูดไปเรื่อย ๆ จนพอเงินเดือนเข้า ยอดหนี้บัตรก็มาไล่กินก่อน ใช้ไม่ถึงกลางเดือนก็เงินหมดอีกแล้ว

หรืออีกกรณีหนึ่งที่เหมียวจะมายกตัวอย่างให้เห็นภาพ ทำงานเหนื่อยทั้งอาทิตย์ ขอรางวัลเป็นคาเฟ่ดี ๆ หรือช้อปออนไลน์ กลายเป็นว่า ให้รางวัลตัวเองจนกลายเป็นกิจวัตร ยอดรวมต่อเดือนจึงพุ่งแบบไม่รู้ตัว แถมบางทียังจ่ายขั้นต่ำเท่านั้น ดอกเบี้ยยิ่งพุ่ง

สถานการณ์ทั้งหมดนี้ล้วนมีสาเหตุมากมายที่ทำให้เกิดหนี้บัตรเครดิตก้อนโต

หนี้บัตรเครดิตเกิดจากอะไร

หนี้บัตรเครดิตไม่ได้เกิดจากการรูดแค่ครั้งสองครั้ง แต่เกิดจาก พฤติกรรมการใช้เงินและการวางแผนการเงินที่ผิดพลาดสะสมกันไปเรื่อย ๆ จนกลายเป็นหนี้ที่ใหญ่เกินรับมือ มาดูกันว่าพฤติกรรมแบบไหนบ้างที่เป็นต้นตอของหนี้บัตรเครดิต

ใช้เงินเกินตัว

รูดซื้อของแบบไม่คิดหน้าคิดหลัง อยากได้อะไรก็รูดก่อน คิดแค่ว่าค่อยไปผ่อนหรือจ่ายขั้นต่ำทีหลัง สุดท้ายยอดก็สะสมขึ้นเรื่อย ๆ โดยเฉพาะถ้าซื้อของชิ้นใหญ่หลายชิ้นพร้อมกัน

จ่ายขั้นต่ำเป็นนิสัย

คิดว่าจ่ายขั้นต่ำก็พอไปได้ แต่ลืมไปว่าดอกเบี้ยบัตรเครดิตสูงถึง 16-20% ต่อปี (หรือมากกว่านั้นในบางกรณี) จ่ายขั้นต่ำไปเท่าไหร่ ส่วนใหญ่ก็โดนดอกเบี้ยกินหมด หนี้จึงไม่ลดลงสักที

มีบัตรหลายใบ รูดใช้แบบไม่ประมาณตน

พี่มนุษย์บางคนมีบัตรหลายใบ ยิ่งมีมากเท่าไหร่ ยิ่งอยากใช้จ่ายมากขึ้น แล้วก็รูดบัตรแบบไม่ประมาณตัวเองจนวงเงินเต็มทุกใบ ท้ายที่สุดก็จ่ายคืนไม่ไหวและมีหนี้ก้อนโตในที่สุด

หมุนหนี้ด้วยการกดเงินสดจากบัตร

บางคนเจอปัญหาขาดสภาพคล่องเลยไปกดเงินสดจากบัตรเครดิตมาใช้ เพราะคิดว่าแค่โดนดอกเบี้ยนิดเดียว แต่จริง ๆ แล้วดอกเบี้ยเงินสดจากบัตรเครดิตแพงกว่ารูดปกติอีกหลายเท่า

รูดบัตรเพื่อชำระหนี้บัตรใบอื่น

เป็นการกู้หนี้ใหม่มาปิดหนี้เก่า ซึ่งไม่ได้แก้ปัญหาที่ต้นเหตุ กลับทำให้หนี้พอกพูนขึ้นเรื่อย ๆ เพราะยอดหนี้รวมยังอยู่ แถมเพิ่มดอกเบี้ยสะสมจากหลายใบอีกต่างหาก

ใช้โปรผ่อน 0% แบบไม่วางแผน

เห็นโปรผ่อน 0% แล้วเผลอผ่อนของหลายชิ้นพร้อมกัน จนภาระผ่อนรายเดือนสูงเกินไป เมื่อต้องใช้เงินฉุกเฉินกลับไม่มีเงินสดพอ ต้องไปใช้บัตรเพิ่มซ้ำเข้าไปอีก

เมื่อพี่มนุษย์ติดหนี้บัตรเครดิตก้อนใหญ่ ทำให้จ่ายคืนไม่ไหว ทางเดียวที่ทำได้จึงเป็นการจ่ายขั้นต่ำ แต่นั่นก็ทำให้ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นทุกวันจนยอดหนี้ทบต้นทบดอกบานปลาย ส่งผลให้ติดอยู่ในวงจรหนี้บัตรเครดิตไม่สิ้นสุด

เมื่อติดอยู่ในลูปหนี้บัตรเครดิตนาน ๆ ทำให้เกิดผลเสียต่าง ๆ มากมาย ไม่ว่าจะเป็น

  • สูญเสียความสามารถในการออมเงิน
  • เกิดความเครียด วิตกกังวลเรื่องเงินทุกเดือน
  • เสียเครดิตบูโร ส่งผลต่อการกู้เงินในอนาคต
  • เสี่ยงต่อปัญหาทางสุขภาพจิตและความสัมพันธ์
วิธีปลดหนี้บัตรเครดิต

ทำไมถึงควรรู้วิธีปิดหนี้บัตรเครดิตให้เร็วที่สุด

ถ้ามองลึกเข้าไปที่ตัวเลขในใบแจ้งหนี้ จะพบว่าตัวเลขนั้นคือด้วยเงินต้นที่ใช้จ่ายพร้อมกับดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นทุกวัน ๆ เมื่อหนี้บัตรเครดิตมากขึ้น ความกดดันก็จะยิ่งทำให้เครียด และกลายเป็นตัวถ่วงอนาคตทางการเงินของพี่มนุษย์ที่ควรมีเงินเก็บเยอะขึ้นแล้วด้วยซ้ำ

ดังนั้น วิธีปลดหนี้บัตรเครดิตจึงเป็นเรื่องสำคัญที่พี่มนุษย์ที่กำลังตกอยู่ในวังวนหนี้จำเป็นต้องรู้ ด้วยเหตุผลต่าง ๆ ก็คือ

  • หยุดหนี้ไม่ให้ทบต้นทบดอกมากไปกว่านี้ ยิ่งไม่รีบปลดหนี้บัตรเครดิต ดอกเบี้ยจะสะสมเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ จากหนี้ก้อนเล็กจะกลายเป็นหนี้ก้อนใหญ่ และปิดหนี้ได้ยากมาก
  • ป้องกันเครดิตทางการเงินเสีย: ถ้าชำระล่าช้าหรือผิดนัดชำระ ระบบเครดิตบูโรก็จะบันทึกข้อมูลนี้ไว้ ซึ่งจะส่งผลเสียต่อการขอสินเชื่อ ซื้อบ้าน หรือกู้เงินในอนาคต
  • ลดความเครียดทางการเงิน: ไม่ต้องกังวลกับยอดหนี้ ดอกเบี้ย หรือโทรศัพท์จากเจ้าหนี้ทุกสิ้นเดือน ทำให้สุขภาพจิตดีขึ้น
  • มีเงินเก็บมากขึ้น: เมื่อไม่ต้องเสียเงินไปกับดอกเบี้ยมหาโหด รายได้ที่หามาก็จะเป็นของเราเต็ม ๆ สามารถนำไปเก็บออม หรือลงทุนสร้างความมั่นคงทางการเงินได้
  • วางแผนอนาคตได้ง่ายขึ้น: ไม่ต้องคอยกังวลว่าจะเอาเงินที่ไหนไปโปะบัตร ทำให้โฟกัสกับเป้าหมายการเงินใหญ่ ๆ เช่น เก็บเงินแต่งงาน วางแผนซื้อบ้าน หรือวางแผนเกษียณได้ชัดเจนขึ้น
ปลดหนี้บัตรเครดิตอย่างไรให้ได้ผล

วิธีปลดหนี้บัตรเครดิตยังไงให้ได้ผล

เมื่อรู้ความสำคัญของการปิดหนี้บัตรเครดิตกันไปแล้ว พี่มนุษย์ก็คงอยากจะออกจากวงจรหนี้ให้เร็วที่สุดใช่มั้ยล่ะ? เหมียวมีวิธีปลดหนี้บัตรเครดิตมาแนะนำกัน ถ้าพี่ ๆ ทำตามวิธีเหล่านี้อย่างจริงจังและมีวินัยอยู่เสมอ ก็จะเคลียร์หนี้ได้สำเร็จอย่างแน่นอน มีวิธีเคลียร์หนี้บัตรเครดิตอย่างไรบ้าง มาดูกัน

สตาร์ทด้วย "หยุดสร้างหนี้เพิ่มก่อน

ก่อนจะเริ่มปลดหนี้ ต้องหยุดสร้างหนี้ใหม่ให้ได้ก่อน โดยต้องไม่รูดบัตรซื้อของ งดกดเงินสดจากบัตร งดผ่อนสินค้าเพิ่ม เพราะทุกการรูดเพิ่ม คือการถ่วงเวลาให้หนี้ก้อนเดิมโตขึ้นเรื่อย ๆ จนปลดหนี้ยาก

ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออกไป

หยุดสร้างหนี้เพิ่มอย่างเดียวไม่พอ ต้องลดค่าใช้จ่ายยิบย่อยที่ไม่จำเป็นออกไปด้วย เช่น ค่าบริการความบันเทิง ค่าชอปปิง เพื่อให้จำนวนหนี้ที่ก่อนั้นลดน้อยลงมากขึ้น

พยายามจ่ายหนี้เต็มจำนวน (เท่าที่ไหว)

การจ่ายหนี้ขั้นต่ำเป็นจุดเริ่มต้นที่ทำให้ยอดหนี้บัตรเครดิตบานปลาย ฉะนั้นต้องจ่ายหนี้ให้มากกว่าขั้นต่ำ หรือจ่ายเต็มยอดค้างชำระได้เลยก็จะยิ่งดี เพื่อลดทอนหนี้คงค้างให้น้อยลง ดอกเบี้ยก็จะลดลงด้วย

ปลดหนี้ทีละยอด

ถ้าปัญหาคือการมีบัตรเครดิตหลายใบ อาจชำระหนี้ทีเดียวหลายใบไม่ไหว ทำให้เลือกจ่ายขั้นต่ำและสะสมเป็นหนี้บัตรก้อนโต วิธีปลดหนี้บัตรเครดิตที่เหมาะสมที่สุดจึงเป็นการปิดหนี้ทีละใบ โดยมีเทคนิคเคลียร์หนี้ที่นิยมใช้ในปัจจุบัน คือ

  • Snowball เริ่มโปะจากหนี้ยอดเล็กสุดก่อน พอปิดจบจะมีกำลังใจไปต่อ
  • Avalanche โปะหนี้ดอกเบี้ยสูงสุดก่อน ช่วยลดดอกเบี้ยรวมทั้งหมดได้มากกว่าในระยะยาว เลือกแบบที่เหมาะกับกำลังใจและสถานการณ์ของตัวเองที่สุด

รวมหนี้ (Debt Consolidation)

อีกหนึ่งวิธีปลดหนี้บัตรเครดิตสำหรับพี่ ๆ ที่เป็นหนี้บัตรหลายใบก็คือการเอาหนี้จากหลาย ๆ บัญชีมารวมกันเป็นหนี้เดียวกัน เพื่อทำให้อัตราดอกเบี้ยนั้นถูกลง แถมยังไม่ต้องแบกรับหนี้เยอะด้วยนะ

ติดตามรายรับ-รายจ่ายอยู่เสมอ

แม้จะปลดหนี้ได้เยอะแล้ว แต่พี่ ๆ ยังต้องจดบันทึกรายรับ-รายจ่ายอยู่เสมอนะ เพราะจะช่วยให้เห็นภาพปัญหาการใช้จ่ายได้ชัดขึ้น ทำให้คุมเงินและปิดหนี้บัตรเครดิตได้เร็วและง่ายขึ้นมาก ๆ

วิธีติดตามรายรับ-รายจ่ายนั้น สามารถใช้แอปช่วยอำนวยความสะดวกได้นะ เช่น แอปเหมียวจด ซึ่งเป็นแอปจดบันทึกรายจ่ายอัตโนมัติจากสลิปโอนเงินในมือถือ ทำให้การปิดหนี้บัตรเครดิตนั้นง่ายขึ้นนั่นเอง

เคลียร์หนี้บัตรเครดิต

วิธีเคลียร์หนี้บัตรเครดิตไม่ให้กลับมาวนลูปอีกครั้ง

กว่าพี่มนุษย์จะปิดจบด้วยวิธีปลดหนี้บัตรเครดิตได้นั้น แทบจะเอาตัวไม่รอด … คงไม่อยากจะเป็นหนี้บัตรเครดิตเป็นรอบที่ 2 3 4 กันใช่มั้ย? เหมียวมีวิธีป้องกันตัวเองไม่ให้กลับมาติดลูกหนี้บัตรเครดิตอีกรอบมาแนะนำ ถ้าทำตามข้อเหล่านี้ได้สำเร็จ นอกจากจะไม่เป็นหนี้เพิ่มแล้ว ยังช่วยให้มีเงินสดเพิ่มขึ้นอีกด้วยนะ

วิธีง่าย ๆ เพียงแค่…

1. ตั้งเป้าหมายทางการเงิน

การตั้งเป้าหมายเปรียบเสมือนเข็มทิศที่ช่วยให้พี่ควบคุมการใช้เงินได้ดีขึ้น เช่น อยากมีเงินสำรอง 6 เดือน อยากเก็บเงินซื้อบ้าน หรืออยากปลดหนี้ให้หมดในปีนี้ ทุกครั้งที่จะใช้เงิน จะได้เตือนตัวเองว่า "เงินก้อนนี้ต้องเอาไว้ทำอะไร" ช่วยตัดโอกาสรูดบัตรแบบตามใจตัวเองไปได้เยอะเลย

2. ปรับทัศนคติใหม่ "ออมก่อนใช้"

จากเดิมที่เคยได้เงินมาก็ใช้ก่อน เหลือเท่าไหร่ค่อยออม เปลี่ยนใหม่เป็น "เงินเข้าแล้ว หักเก็บก่อนเสมอ" จะช่วยให้มีเงินสำรองไว้ใช้ในอนาคต และลดโอกาสที่ต้องพึ่งพาบัตรเครดิตเวลาฉุกเฉิน เพราะมีเงินสำรองคอยช่วยแทนแล้ว

3. บันทึกรายรับ-รายจ่ายอย่าสม่ำเสมอ

ถึงจะปลดหนี้ได้แล้ว แต่พี่ ๆ ยังต้องจดบันทึกรายรับ-รายจ่ายอยู่เสมอนะ ทำให้รู้ว่าพี่ ๆ ใช้เงินไปกับอะไรในแต่ละวันสำคัญ แถมยังเห็นพฤติกรรมการใช้เงินได้ชัดขึ้นว่า ส่วนไหนเกินความจำเป็น และส่วนไหนควรปรับลดเพื่อกันเงินไปเก็บออมมากขึ้น

จะเห็นได้ว่า บัตรเครดิตไม่ใช่ตัวร้าย แต่ขึ้นอยู่กับว่า พี่มนุษย์นำไปใช้ได้ถูกวิธีหรือไม่ หากไม่รีบเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้จ่ายบัตรเครดิต ระวังหนี้ก้อนเล็กจะกลายเป็นหนี้ก้อนใหญ่ แล้วก็จัดการเคลียร์หนี้ได้ยาก เพราะฉะนั้น เหมียวอยากให้พี่ ๆ

  • ปรับพฤติกรรมการใช้จ่ายฟุ่มเฟือยให้หน่อยลง มีวินัยในการใช้บัตรเครดิตมากขึ้น
  • พฤติกรรมการใช้ชีวิตที่ควรเลือกคบเพื่อที่มีฐานะใกล้เคียงกัน เพื่อจำกัดความต้องการรูดใช้จ่ายให้น้อยลง

นี่เป็นกุญแจสำคัญที่ช่วยให้พี่มนุษย์ทุกคนปลอดภัยจากกับดักหนี้บัตรเครดิตในระยะยาว และมีเงินเหลือเก็บแบบสบายใจมากขึ้นทุกเดือน

แต่ถ้าอยากมีตัวช่วยเสริมวิธีปลดหนี้บัตรเครดิตให้ง่ายและไวขึ้นล่ะก็ เหมียวแนะนำแอป "เหมียวจด" ที่สามารถสแกนสลิปโอนเงิน บันทึกรายรับ-รายจ่ายอัตโนมัติ แถมวิเคราะห์แนวโน้มการใช้เงินแบบเรียลไทม์ เห็นพฤติกรรมการเงินชัดเจน และช่วยปรับแผนการเคลียร์หนี้ให้เห็นผลได้ไม่ยาก

  • สรุปค่าใช้จ่ายให้เห็นภาพรวม เช็กได้ว่าเสียเงินไปกับค่าใช้จ่ายอะไร
  • เพิ่มรายการใช้จ่ายง่าย ๆ ด้วยตัวเอง เพื่อให้วางแผนเก็บเงินได้ง่ายขึ้น
  • จัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายได้ เช่น เงินสำรองฉุกเฉิน งบเที่ยวต่างประเทศ เงินซื้อรถใหม่ หรืออื่น ๆ
  • สร้างแฮชแท็ก (#) เพื่อติดตามการเก็บเงิน #ซื้อบ้าน #เงินฉุกเฉิน หรือ #เที่ยวต่างประเทศ
  • มีกราฟสรุปการใช้จ่าย ช่วยเปรียบเทียบการใช้เงิน วางแผนเก็บเงินง่ายขึ้น

แค่มีแอปเหมียวจดติดเครื่องไว้ ก็ช่วยให้พี่ ๆ ปิดหนี้บัตรเครดิตได้ง่ายขึ้นเยอะ

เริ่มใช้เหมียวจด

เรื่องราวที่เหมียวแนะนำ

“นิสัยคนรวย” ที่ฝึกได้ไว้ตั้งแต่วันนี้ สำหรับคนอยากรวย

“นิสัยคนรวย” ที่ฝึกได้ไว้ตั้งแต่วันนี้ สำหรับคนอยากรวย

คนรวยเริ่มจากอะไร เป็นคำถามง่ายๆ ที่ยากจะตอบ แต่ถ้าเหมียวจะบอกว่าความรวยเริ่มจากการฝึกนิสัยคนรวย พี่ๆ จะเชื่อมั้ย ใครอยากรวย อยากเพิ่มรายได้ รู้ไว้ดีกว่า

Meowjot11 มิ.ย. 68
ใช้เงินเป็นแบบทฤษฎีสามเหลี่ยม (พีระมิดการเงิน) เก็ทใน 3 นาที ไม่ต้องท่องจำ

ใช้เงินเป็นแบบทฤษฎีสามเหลี่ยม (พีระมิดการเงิน) เก็ทใน 3 นาที ไม่ต้องท่องจำ

รู้จักพีระมิดการเงินแบบเข้าใจง่าย ไม่ต้องท่องจำ วางแผนการเงินแบบมีระบบ เริ่มต้นได้ทันทีด้วยตัวเอง พร้อมตัวอย่างจริง

Meowjot21 ก.ค. 68
เงินสะดุด ชีวิตสะเทือน ปัญหาเรื่องเงินในครอบครัวแก้ยังไง?

เงินสะดุด ชีวิตสะเทือน ปัญหาเรื่องเงินในครอบครัวแก้ยังไง?

ปัญหาเรื่องการเงินในครอบครัว เป็นปัญหาที่อาจกระทบต่อความสัมพันธ์และสุขภาพอย่างหนัก จึงต้องรีบแก้ปัญหาก่อนที่จะบานปลายจนจัดการได้ยาก

Meowjot21 ก.ค. 68