เงินสะดุด ชีวิตสะเทือน ปัญหาเรื่องเงินในครอบครัวแก้ยังไง?

บ้านไหน ๆ ก็มีเรื่องเงินเป็นหนึ่งในประเด็นที่คุยกันยากที่สุด ปัญหาเรื่องเงินในครอบครัวบางทีเริ่มจากเรื่องเล็ก ๆ อย่าง รายจ่ายไม่บาลานซ์ รายได้ไม่พอเก็บ แต่ถ้าปล่อยสะสมไปนาน ๆ มันอาจกลายเป็นบ่อเกิดของความเครียด ซึ่งอาจสะเทือนถึงความสัมพันธ์ในครอบครัวได้เลย เพราะเรื่องเงินเกี่ยวพันกับทั้งเป้าหมายชีวิต ความมั่นคง ไปจนถึงความสบายใจในแต่ละวันเลยทีเดียว

แต่ไม่ต้องกังวลไป ในบทความนี้ เหมียวจะพาไปคลายปมปัญหาเรื่องเงินในครอบครัว แชร์วิธีเปิดใจคุยกันเรื่องเงินในบ้าน และแนวทางบริหารจัดการเงินให้ครอบครัวและเสาหลักของครอบครัวกลับมาเดินหน้าต่อแบบไม่สะดุดอีกต่อไป

สาเหตุหลักของปัญหาเรื่องเงินในครอบครัว

ปัญหาเรื่องเงินในครอบครัว มักเริ่มต้นจากการไม่ได้วางแผนการเงินครอบครัวให้ชัดเจนตั้งแต่แรก อาจเริ่มตั้งแต่ไม่รู้และไม่ได้วางแผนว่าเลี้ยงลูก 1 คนใช้เงินเท่าไหร่ ประกอบกับหลายบ้านใช้จ่ายตามความเคยชิน รายได้เข้ามาเท่าไหร่ก็ใช้ไปจนหมด ทำให้ไม่มีเงินออมสำรองเป็นเงินกองกลางครอบครัวไว้เผื่อเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น ถ้าตกงานก็จะไม่เครียดว่าตกงานไม่มีเงินทําไงดี เพราะมีเงินสำรอง

นอกจากนี้ การตั้งเป้าหมายหรือมีความคาดหวังในการใช้เงินที่แตกต่างกันทำให้สมาชิกในบ้านมีความคิดเห็นที่ไม่ตรงกัน และนำไปสู่ความตึงเครียดภายในครอบครัวได้

ต้นเหตุทั้งหมดนี้เอง ทำให้เกิดปัญหาเรื่องเงินในครอบครัวที่พี่ ๆ หลายคนมักพบเจอในบ้านอยู่บ่อย ๆ ไม่ว่าจะเป็น

• รายจ่ายในบ้านพุ่งสูงเกินรายได้รวมกันทั้งหมด

• ภาระหนี้สินที่เพิ่มขึ้น

• ค่ารักษาพยาบาลยามเจ็บป่วยกะทันหันหรือเกิดเหตุไม่คาดฝัน

• ค่าการศึกษาของลูก ๆ

• ค่าใช้จ่ายตามไลฟ์สไตล์ที่อาจเกินกำลัง

แม้หลายครอบครัวจะมองเห็นปัญหาแล้ว แต่กลับรับมือหรือแก้ไขได้ยาก เพราะขาดความรู้พื้นฐานการเงินด้านการวางแผนการเงินที่เหมาะสม ไม่สามารถจัดสรรรายรับรายจ่ายได้อย่างเป็นระบบ และไม่มีวินัยทางการเงินเพียงพอ รวมไปถึงความเครียดจากการรับผิดชอบภาระค่าใช้จ่ายที่หนักอึ้ง อาจทำให้หลายคนไม่กล้าพูดถึงเรื่องเงิน จนปัญหาด้านการเงินในครอบครัวไม่ได้รับการแก้ไข และยิ่งสะสมจนบานปลาย ยากที่จะแก้ไขในภายหลังนั่นเอง

ปัญหาด้านการเงินในครอบครัวส่งผลกระทบกับอะไรบ้าง

ปัญหาด้านการเงินในครอบครัวไม่ใช่แค่เรื่องตัวเลขในบัญชี แต่เป็นเรื่องใหญ่ที่ส่งผลกระทบไปถึงชีวิตประจำวัน ความสัมพันธ์ และสุขภาพจิตของทุกคนในบ้านของพี่ ๆ เลยทีเดียว

เมื่อเจาะลึกถึงปัญหาเรื่องเงินในครอบครัวลงไปจะพบว่า ครอบครัวที่ประสบกับปัญหาเงินไม่พอใช้ ประกอบกับมีค่าใช้จ่ายและหนี้สินที่ต้องรับมืออย่างหนัก ทำให้เกิดความกังวลและความเครียดอย่างรุนแรง กลายเป็นต้นเหตุที่ทำให้คู่รัก พ่อแม่ รวมไปถึงญาติพี่น้องของพี่ทะเลาะกันอยู่บ่อย ๆ

จากนั้นนำไปสู่ผลกระทบด้านความสัมพันธ์ของคนในครอบครัวที่เริ่มเปราะบางลง เกิดความไม่ไว้วางใจระหว่างกัน โดยเฉพาะปัญหาเรื่องเงินในชีวิตคู่ที่หากไม่รีบแก้ไขโดยด่วน อาจทำให้สถานการณ์ตึงเครียดมากขึ้น โอกาสที่คู่รักแตกแยก บอกเลิกในความสัมพันธ์ หรือถึงขั้นหย่าร้างกันได้เลย

เมื่อความสัมพันธ์ในครอบครัวถึงขั้นแตกหัก ความเครียดที่สะสมมาอย่างหนักก็จะกระทบต่อสุขภาพกายเช่น นอนไม่หลับ อ่อนเพลีย ปวดหัว หัวใจเต้นแรง เป็นต้น รวมถึงสุขภาพจิตด้วยเช่นกัน ทั้งความวิตกกังวล และอาจพัฒนากลายเป็นโรคซึมเศร้าในที่สุด

นอกจากนี้ ปัญหาการเงินในครอบครัวยังส่งผลกระทบต่อการใช้ชีวิตของลูก ๆ อีกด้วยนะ เพราะเมื่อครอบครัวมีเงินน้อย อาจทำให้ลูก ๆ ไม่สามารถเข้าถึงการศึกษาที่มีคุณภาพได้ อีกทั้งยังไม่มีเงินซื้อสินค้าหรือบริการที่ช่วยให้ลูกมีชีวิตที่ดีขึ้น เช่น เสื้อผ้า อินเทอร์เน็ต โทรศัพท์มือถือ อุปกรณ์การเรียน และอื่น ๆ ที่จำเป็น ผลที่ตามมาจะทำให้ลูกรู้สึกอับอาย และโดนกีดกันจากกลุ่มเพื่อนในสังคมของพวกเขาเองได้

ผลกระทบจากปัญหาการเงินในชีวิตคู่ รวมถึงครอบครัวที่มีลูกแล้วนั้น จำเป็นต้องเปิดใจพูดคุยกันอย่างเปิดเผย พ่อแม่ต้องเริ่มสอนลูกเรื่องการเงิน เพื่อหยุดปัญหาเรื่องเงินนี้ให้หมดไป ด้วยเหตุผลสำคัญตามด้านล่างนี้

เรื่องเงินกับชีวิตคู่ ทำไมต้องพูดคุยกัน

เพราะเงินเป็นเรื่องละเอียดอ่อนที่เชื่อมโยงกับความรู้สึก ความคาดหวัง และเป้าหมายในชีวิตคู่ ถ้าไม่คุยกันให้เข้าใจ อาจกลายเป็นชนวนความขัดแย้งในระยะยาวได้ วิธีคุยกันเรื่องเงินให้เวิร์ก เหมียวแนะนำให้เริ่มด้วย 4 Step เคลียร์ใจเรื่องการเงินกับชีวิตคู่นี้เลย เพื่อลดโอกาสการเกิดปัญหาเรื่องเงินในครอบครัวระยะยาว

1. เปิดประเด็นแบบใจเย็น
   หลีกเลี่ยงการใช้อารมณ์ ไม่ตำหนิซึ่งกันและกัน คุยกันด้วยเป้าหมาย "อยากหาทางแก้ไปด้วยกัน"

2. รับฟังอีกฝั่งให้ครบ
   ให้แต่ละฝ่ายได้เล่าความคิด ความกังวล และเป้าหมายทางการเงินของตัวเองอย่างเต็มที่

3. ช่วยกันแก้ปัญหาเป็น "ทีม"
   มองว่าเป็นปัญหาของ "เรา" ไม่ใช่ของใครคนใดคนหนึ่ง แล้วช่วยกันวางแผนใช้จ่าย จัดการหนี้ หรือวางงบประมาณ

4. ติดตามผลด้วยกันสม่ำเสมอ
   คอยติดตามการใช้เงินทุกเดือน เช่น ใช้ตัวช่วยบันทึกรายรับรายจ่ายอย่าง "เหมียวจด" เพื่อให้เห็นภาพรวมและปรับแผนทันทีถ้าเจอปัญหา

สำหรับครอบครัวที่เคลียร์ปัญหาได้แล้ว ไม่ได้หมายความว่าปัญหาเรื่องเงินในครอบครัวจะได้รับการสะสางแล้วซักหน่อย พี่มนุษย์ต้องลงมือจัดการปัญหานี้ไม่ให้กลับมาเกิดขึ้นซ้ำอีกด้วยนะ แต่จะต้องทำอย่างไร เหมียวมีวิธี!

จัดการปัญหาการเงินในครอบครัวด้วย 8 วิธีอย่างได้ผล

เมื่อเปิดใจพูดคุยถึงปัญหาการเงินจนได้รู้ว่า การเงินเริ่มทำให้ความสัมพันธ์ในครอบครัวบาดหมาง 8 วิธีจัดการปัญหาเรื่องเงินในครอบครัวเหล่านี้ จะช่วยให้พี่มนุษย์แก้ปัญหาได้ตั้งแต่เริ่มมีสัญญาณการเงินสะดุด ก่อนที่ปัญหาจะบานปลายเกินควบคุม โดยมีวิธีการต่าง ๆ ก็คือ

1. ตั้งสติและยอมรับปัญหาให้ชัดเจน
   ยอมรับร่วมกันว่าตอนนี้มีปัญหาการเงินอยู่จริง ๆ เพื่อเตรียมตั้งต้นวางแผนแก้ไขไปในทิศทางเดียวกัน

2. รวบรวมข้อมูลการเงินทั้งหมด
   จดบันทึกรายรับรายจ่ายทั้งหมดอย่างละเอียด เช่น ใช้แอป "เหมียวจด" เพื่อให้เห็นภาพรวมการเงินที่แท้จริง

3. จัดลำดับความสำคัญของรายจ่าย
   แยกรายจ่ายจำเป็นกับรายจ่ายฟุ่มเฟือยออกจากกัน แล้วจัดลำดับว่าควรจ่ายอะไรก่อน-หลัง

4. วางแผนลดรายจ่ายฟุ่มเฟือย
   ตัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น เช่น ค่าบริการและค่าสมัครสมาชิกที่ไม่ได้ใช้ ค่าเที่ยวหรูหรา หรือค่าใช้จ่ายตามอารมณ์

5. เจรจาหนี้สินอย่างมีแผน
   ถ้ามีหนี้สิน ให้รวบรวมข้อมูลทั้งหมด แล้ววางแผนชำระหนี้ตามลำดับความสำคัญ หรือขอปรับโครงสร้างหนี้ถ้าจำเป็น

6. เพิ่มช่องทางรายได้เสริม
   มองหาโอกาสสร้างรายได้ใหม่ ๆ เช่น รับงานพิเศษ ขายของออนไลน์ หรือพัฒนาทักษะเพื่อเพิ่มรายได้ในงานหลัก

7. กันเงินออมฉุกเฉิน
   ค่อย ๆ กันเงินสำรองไว้อย่างน้อย 3-6 เท่าของรายจ่ายประจำ เพื่อช่วยรองรับทึกเหตุการณ์ไม่คาดฝันในอนาคตได้อย่างดี

8. วางระบบติดตามและปรับแผนสม่ำเสมอ
   กำหนดเวลาทบทวนแผนการเงินร่วมกันทุกเดือน ใช้เครื่องมือช่วยเช็กการเงินอย่าง "เหมียวจด" เพื่อดูผลลัพธ์และปรับแผนตามสถานการณ์

ปัญหาเรื่องเงินในครอบครัวอาจดูหนักในตอนเริ่มต้น แต่ถ้ากล้าที่จะเปิดใจและวางแผนร่วมกันตั้งแต่เนิ่น ๆ เหมียวเชื่อว่า พี่มนุษย์จะสามารถรับมือกับปัญหาด้านการเงินในชีวิตคู่ได้ และสถานการณ์ในบ้านจะค่อย ๆ ดีขึ้นได้อย่างเป็นแน่นอน

ทั้งหมดนี้ก็คือปัญหาเรื่องเงินในครอบครัวที่มักพบบ่อยในหลายบ้าน ถ้าอยากมีตัวช่วยแก้ปัญหาการเงินในครอบครัวที่ง่ายและสะดวก เหมียวแนะนำแอป "เหมียวจด" ที่สามารถสแกนสลิปโอนเงิน บันทึกรายรับ-รายจ่ายอัตโนมัติ ช่วยให้พี่มนุษย์ เห็นพฤติกรรมการใช้เงินในครอบครัวได้อย่างชัดเจนและแก้ปัญหาการเงินได้สะดวกขึ้น

• แค่เปิดแอปก็บันทึกรายการให้เลย ไม่ว่าจ่ายจากบัญชีธนาคารไหนก็จดได้

• สรุปค่าใช้จ่ายให้เห็นภาพรวม เช็กได้ว่าเสียเงินไปกับค่าใช้จ่ายอะไร

• จัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายได้ เช่น ค่าอาหาร ค่าของใช้จำเป็น ค่าเดินทาง หรืออื่น ๆ

• สร้างแท็ก# เพื่อคุมงบตั้งแต่เรื่องเล็ก ๆ อย่าง #ของเล่นแมว ไปจนเรื่องใหญ่อย่าง #ต่อเติมบ้าน

• จ่ายเงินสดหรือบัตรเครดิต ก็จดเพิ่มเองได้ง่าย ๆ

• มีกราฟสรุปค่าใช้จ่าย เทียบข้ามเดือนได้ เห็นแนวโน้มการใช้เงินแบบชัด ๆ

แค่มีแอปเหมียวจดติดเครื่องไว้ ก็ช่วยให้พี่ ๆ ติดตามวางแผนการเงินและบริหารเงินได้ง่ายขึ้นเยอะ

เริ่มใช้เหมียวจด