วิชาการเงินเวอร์ชันคนเบื่อเลข! สนุก เข้าใจง่าย ไม่งงแน่นอน

ใครว่า "วิชาการเงิน" ไม่สำคัญ? เหมียวขอเถียงสุดใจ! เพราะเป็นเรื่องพื้นฐานการเงินที่ต้องรู้และนำไปใช้เพื่อเอาตัวรอดจากค่าใช้จ่ายและหนี้สินที่ต้องเจอแทบทุกวัน แต่ถ้าพี่ ๆ ขาดความรู้และความเข้าใจเรื่องนี้ล่ะก็ ระวังจะใช้เงินผิดวิธี บริหารเงินไม่เป็นแบบวนลูปจนเสี่ยงล้มละลายได้นะ

พี่มนุษย์คนไหนกลัวว่าจะต้องท่องสูตรยาก ๆ หรือรู้ศัพท์เทคนิคน่าปวดหัวมากมายล่ะก็ ไม่ต้องกังวลเลย เพราะเหมียวจะพาพี่ ๆ ไปเปิดโลกวิชาการเงินฉบับคนเกลียดเลข เอาให้เข้าใจตั้งแต่การเงินพื้นฐานกันไปเลย บอกเลยว่า สามารถเอาไปปรับใช้ได้จริงแน่นอน

ไม่ใช่นักบัญชีก็เรียนได้! เปิดโลกวิชาการเงินแบบเข้าใจง่าย

วิชาการเงิน หรือ Financial Literacy คือ ความรู้ความเข้าใจเกี่ยวกับการใช้เงินในชีวิตประจำวัน ทั้งการออม การลงทุน การกู้ยืม ภาษี การบริหารจัดการเงินส่วนตัว รวมถึงการจัดการหนี้ เพื่อให้พี่มนุษย์สามารถตัดสินใจเรื่องเงินได้ง่ายขึ้น โดยไม่ต้องกังวลถึงปัญหาด้านการเงินเลย

แต่สงสัยกันมั้ยว่า ทำไมต้องเข้าใจวิชาการเงิน? เพราะพี่มนุษย์ต้องใช้เงินเพื่อดำรงชีวิตทุกวัน ซึ่งมีทั้งรายได้และรายจ่ายที่ต้องรับมือ โดยความรู้การเงินพื้นฐานเหล่านี้จะเป็นแนวทางให้พี่ ๆ รู้เท่าทันการใช้เงินและสถานการณ์รอบตัว จะได้ไม่ตกเป็นเหยื่อของการใช้เงินแบบผิด ๆ นั่นเอง เช่น การไม่จัดสรรเงินก่อนใช้ หรือการไม่ออมเงินเพื่ออนาคต คิดถึงแต่ความสุขระยะสั้น เป็นต้น

ลองนึกภาพระหว่างคนที่เข้าใจเรื่องเงิน กับคนที่ไม่รู้เลยดูสิ จะเห็นเลยว่า คนที่มีพื้นฐานการเงินมักจะวางแผนได้ดี มีเงินสำรอง ไม่ช็อตตอนฉุกเฉิน ส่วนอีกคนอาจจะต้องใช้ชีวิตแบบเดือนชนเดือน หรือเป็นหนี้โดยไม่รู้ตัว ซึ่งไม่ใช่เพราะเขาไม่มีเงิน แต่เพราะเขาไม่มีทักษะจัดการต่างหากล่ะ เพราะฉะนั้น วิชาการเงินจึงสำคัญต่อการเงินของพี่มนุษย์มาก ๆ เลยนะl

4 วิธีปูพื้นฐานการเงินที่ "ต้องใช้จริง" ให้เริ่มต้นถูกจุด

พี่มนุษย์เข้าใจกันแล้วใช่มั้ยว่า วิชาการเงินสำคัญต่อการใช้เงินในชีวิตประจำวันยังไง ใครที่อยากมีความรู้ด้านการเงินเพื่อปรับปรุงการใช้เงินให้ดีขึ้นแต่ไม่รู้จะเริ่มตรงไหนล่ะก็ เหมียวขอแนะนำให้เริ่มจาก 4 พื้นฐานการเงินสำคัญกันก่อน เพื่อเป็นรากฐานให้พี่ ๆ สามารถวางแผนการเงินถึงเป้าหมายใหญ่ในอนาคตได้อย่างดี มาดูกันดีกว่าว่าต้องปูพื้นฐานเรื่องไหนบ้าง

1. ออมเงินให้เป็น

จุดเริ่มต้นของการใช้เงินอย่างมีวินัยมาจากการออม เพื่อสร้างรากฐานให้มั่นคง เหมียวแนะนำให้ออมเงินฉุกเฉินอย่างน้อย 3-6 เดือนของรายจ่ายต่อเดือนก่อน จากนั้นค่อยขยับไปออมเงินเพื่อเป้าหมายอื่นต่อไป แล้วก็ควรเริ่มออมตั้งแต่ทำงานวันแรก ๆ เลยจะดีที่สุด

2. จดรายรับ-รายจ่ายให้เป็นวินัย

ฟังดูน่าเบื่อใช่มั้ยล่ะ แต่นี่คือวิธีดูแลเงินที่เวิร์กสุด ๆ เพราะพี่มนุษย์จะเห็นได้เลยว่าใช้เงินกับอะไรไปแล้วบ้าง มีค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือยอะไรบ้างที่ควรปรับลดให้น้อยลง ถือเป็นพื้นฐานก้าวแรกที่สามารถควบคุมงบประมาณตัวเองได้

3. วางแผนการเงิน ตั้งเป้าหมายให้ชัด

วิชาการเงินที่พี่มนุษย์ต้องจำให้ขึ้นใจก็คือการวางแผนการเงินให้ชัดเจน เหมียวอยากให้พี่ ๆ ลองแบ่งเป้าหมายเป็นระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว จากนั้นตั้งงบให้เหมาะสม ก็จะช่วยผลักดันให้มีวินัยเก็บเงินมากขึ้นเยอะเลยล่ะ

4. เข้าใจเรื่องภาษีและประกัน

นอกจากเก็บออมแล้วใช้จ่ายแล้ว อย่ามองข้ามเรื่องภาษีกับประกันเชียวนะ เหมียวแนะนำให้พี่ ๆ ศึกษาทำความเข้าใจเอาไว้ เพราะภาษีสามารถลดหย่อนภาษีให้น้อยลงได้ ส่วนประกันอย่างประกันสุขภาพและประกันชีวิตก็สามารถรองรับความเสี่ยงจากเหตุไม่คาดฝัน ช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายได้ตั้งเยอะเลย

5. รู้วิธีแก้หนี้ หนีวงจรหนี้เรื้อรัง

เหมียวเข้าใจว่าสิ่งของจำเป็นบางอย่างมีราคาสูง จึงจำเป็นต้องผ่อนจ่าย ดังนั้น "วิชาแก้หนี้" เป็นพื้นฐานการเงินที่พี่มนุษย์ต้องรู้และนำไปปรับใช้ให้ได้ ช่วยให้จัดการหนี้ไม่ให้เกินตัว โดยไม่ควรเป็นหนี้ 50% ของเงินเดือน แล้วก็ต้องผ่อนชำระให้ตรงเวลา ที่สำคัญ ห้ามกู้เงินนอกระบบเด็ดขาดเลยนะ

6. เข้าใจวิชาลงทุน ให้เงินทำงานเอง

พี่มนุษย์รู้ใช่มั้ยว่า คนเราไม่อาจใช้ร่างกายทำงานได้ตลอดทั้งชีวิต แถมยังต้องสู้กับภาวะเงินเฟ้อด้วย อาจทำให้เงินมีมูลค่าน้อยลง เหมียวแนะนำให้พี่เรียนรู้วิธีลงทุนให้เข้าใจ แล้วนำเงินไปลงทุนอย่างรอบคอบ เพื่อให้เงินงอกเงยมากขึ้น โดยจะลงทุนในหุ้น กองทุน หรือทองคำก็ได้ ตามที่พี่ถนัดเลย

​

Tips: ปูพื้นฐานการเงินเด็ก Gen Z หรือเด็กวัยจิ๋วให้เวิร์กมากขึ้นง่าย ๆ แค่สอนให้น้อง ๆ รู้จักแยกแยะระหว่างของที่จำเป็นกับของที่อยากได้ ถ้าได้ฝึกตั้งแต่เด็ก ๆ ก็จะลดการซื้อของด้วยอารมณ์ได้น้อยลง เหลือเงินออมได้มากขึ้นอีกด้วยนะ

อยากมีพื้นฐานการเงินแน่น ตอนไหนก็เริ่มได้

ไม่ว่าวันนี้พี่มนุษย์จะอายุเท่าไหร่ หรือกำลังประสบปัญหาเงินฝืดมือขนาดไหน รู้ไว้เลยว่า 6 วิชาการเงินนี้เริ่มเมื่อไหร่ก็ไม่สาย แค่รู้จักออม จดรายจ่าย และวางแผนการเงินในชีวิตประจำวัน ก็เปลี่ยนวิธีคิดเรื่องเงินของพี่ไปตลอด

สิ่งสำคัญที่สุดเลยก็คือ อย่ารอให้มีปัญหาก่อนแล้วค่อยเริ่มทำ พี่จะได้มีเงินเก็บ มีเงินใช้ และไม่ต้องกังวลเรื่องเงินในวันข้างหน้าอีกต่อไป

และถ้ารู้สึกว่ายังเริ่มไม่ถูก ลองเริ่มจากการจดรายรับ-รายจ่ายก่อน เพราะเป็นวิธีวางแผนการเงินที่ง่ายและทำได้ทันที โดยสามารถใช้เครื่องมือช่วยจดบันทึกอัตโนมัติจากสลิปโอนเงินอย่างแอป "เหมียวจด" เพื่อสร้างวินัยทางการเงินให้กับตัวเอง

• แบ่งหมวดค่าใช้จ่ายได้ละเอียด และแก้ไขได้ตามใจ เช่น ค่าอาหาร ค่าชอปปิง ค่าน้ำ ค่าไฟ ช่วยให้มองเห็นภาพการใช้เงินได้ง่าย

• ดูสรุปภาพรวมทั้งรายวัน รายสัปดาห์ และรายเดือน พร้อมกราฟและแผนภูมิที่ดูง่าย เปรียบเทียบการใช้จ่ายย้อนหลังได้ วางแผนการเงินได้ตรงกับไลฟ์สไตล์การใช้จ่าย

• ระบบ Tags # เพื่อติดตามการออมเงิน หรือใช้เงินได้ ง่ายต่อการวางแผนการเงินของพี่มนุษย์

• ตั้งงบประมาณแต่ละหมวด พร้อมระบบเตือนถ้าใกล้เกินงบ ช่วยสร้างวินัยทางการเงินได้แบบไม่ต้องนั่งคอยจำเอง

วิชาการเงินไม่ยากอย่างที่คิด ถ้าเริ่มต้นด้วยพื้นฐานที่ถูกต้อง และมีเครื่องมือช่วยเหลือดี ๆ เหมือนมีเหมียวเป็นเพื่อนร่วมทาง คอยเตือน คอยช่วยวางแผนให้พี่มีเงินเหลือเก็บทุกเดือนแน่นอน

เริ่มใช้เหมียวจด