เงินไม่รั่ว ครอบครัวไม่เครียด! 5 เทคนิควางแผนการเงินครอบครัวที่ทำได้จริง

การสร้างครอบครัวไม่ได้ใช้แค่ความรักเท่านั้นนะ แต่ยังมีเรื่อง "เงินในบ้าน" เข้ามาเกี่ยวข้องด้วย ทั้งการใช้ชีวิตคู่กันสองคน หรือมีลูกด้วยกันก็ตาม พี่มนุษย์จึงต้องวางแผนการเงินครอบครัวให้ดี ถ้าหากมีลูก 1 คนใช้เงินเท่าไหร่ เพื่อสร้างรากฐานความมั่นคงในครอบครัวให้มั่นคงและมีความสุขมากขึ้นในระยะยาว

ไม่ว่าจะมีรายได้น้อยหรือมาก การเงินในครอบครัวจะไม่เป็นอุปสรรคความรักของพี่มนุษย์เลย ถ้าได้รู้และลองใช้เทคนิควางแผนการเงินครอบครัวง่าย ๆ ที่ทำได้จริงไปพร้อมกับเหมียว มาดูกันดีกว่าว่า การจัดการการเงินของครอบครัวให้ลงตัวไปด้วยกันต้องทำยังไงบ้าง

วางแผนการเงินในครอบครัวไม่ดี = มีแต่เรื่องปวดหัว

พี่มนุษย์ลองสังเกตดูดี ๆ สิว่า มีการใช้จ่ายในครอบครัวในลักษณะนี้หรือเปล่า ทั้งเงินเดือนออกปุ๊บก็ใช้ปั๊บ ต้องรูดบัตรจ่ายก่อนตลอด หรือเอาเงินสำรองมาหมุนอยู่บ่อย ๆ และ โดยไม่รู้ด้วยซ้ำว่าเงินหมดไปกับอะไรบ้าง ทั้งหมดนี้คือสัญญาณเตือนที่กำลังบ่งบอกได้ว่า พี่มนุษย์กำลังขาดการวางแผนการเงินในครอบครัวอย่างเป็นระบบ

อย่างเคสที่พี่ ๆ เห็นได้บ่อย ครอบครัวที่ไม่เคยตั้งงบหรือเก็บเงินสำรอง พอเกิดเหตุฉุกเฉิน เช่น ลูกไม่สบาย รถเสียกะทันหัน หรือพ่อแม่ตกงาน ก็เกิดภาวะตึงเครียดทางการเงินทันที เพราะไม่มีเงินก้อนรองรับความเสี่ยง จึงต้องหยิบยืมเงินจากคนรอบข้าง รวมถึงใช้เงินอนาคตจากบัตรเครดิตหรือบัตรเงินสดจนกลายเป็นหนี้สะสมแบบไม่รู้ตัว ซึ่งกระทบต่อความสัมพันธ์ของคนในครอบครัวไม่น้อยเลยทีเดียว เช่น

• ความเครียดทางการเงินสะสมกลายเป็นความขัดแย้งชวนทะเลาะ

• คนในบ้านขาดความไว้เนื้อเชื่อใจกัน ระแวงที่อีกฝ่ายใช้เงินเยอะเกินไป

• บั่นทอนกำลังใจ และความร่วมมือในระยะยาว คนในครอบครัวไม่อยากพูดถึงอนาคต

เพราะเหตุนี้ การวางแผนการเงินครอบครัวจึงสำคัญมาก ๆ เพราะเป็นรากฐานสำคัญที่ช่วยให้ชีวิตคู่ของพี่มนุษย์เดินหน้าต่อไปได้อย่างมั่นคง ลองคิดดูสิว่า ถ้าไม่มีการจัดการการเงินของครอบครัวให้ดี ต่อให้รายได้จะมากแค่ไหนก็มีสิทธิ์สะดุดได้เหมือนกันนะ

4 สเต็ปมือใหม่หัดจัดเงินในบ้าน เริ่มยังไงให้ครอบครัวไม่ช็อต

สำหรับใครที่เป็นมือใหม่ ไม่เคยวางแผนการเงินครอบครัวแบบจริงจังมาก่อน เหมียวบอกเลยว่าไม่ได้ยากอย่างที่พี่ ๆ คิดเลยนะ โดยเริ่มจากวิธีจัดการเงินที่ทำได้ง่าย ๆ ก่อนตามด้านล่างนี้เลย

1. ทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายทั้งบ้าน

แค่เริ่มจดว่าแต่ละเดือนครอบครัวมีรายได้เท่าไหร่ และจ่ายไปกับอะไรบ้าง ก็ช่วยให้เห็นภาพรวมการเงินในครอบครัวได้ชัดเจนขึ้น เป็นแนวทางในการปรับแผนการเงินครอบครัวได้อย่างดี

2. ตั้งงบรายเดือนตามหมวดค่าใช้จ่ายในครอบครัว

เริ่มต้นจากการพูดคุยกับคนในบ้านถึงจำนวนค่าใช้จ่ายประจำวันของแต่ละคน เช่น ค่ากิน ค่าเดินทาง ค่าเลี้ยงลูก ฯลฯ จากนั้นกำหนดงบที่เหมาะสมให้ชัดเจน เพื่อควบคุมไม่ให้ใช้จ่ายเกินตัว

3. แยกบัญชีเงินเก็บกับบัญชีใช้จ่าย

เป็นการบริหารจัดการเงินในครอบครัวที่ง่ายที่สุด อาจเก็บเงินในบัญชีฝากประจำที่ถอนออกยาก และใส่เงินใช้จ่ายในบัญชีที่มีสภาพคล่องสูง จะช่วยเพิ่มวินัยในการใช้จ่ายของคนในครอบครัวได้มากขึ้น แถมยังมีเงินสำรองในยามฉุกเฉินด้วยนะ

4. กำหนดเป้าหมายร่วมกันในบ้าน

เป้าหมายร่วมกันในครอบครัว ทั้งระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว เป็นเรื่องสำคัญ ต้องจับเข่าคุยกันถึงความต้องการของแต่ละคน เพื่อให้สามารถวางเป้าหมายได้ง่ายและสร้างกำลังใจในการเก็บเงินได้ดี

แต่ยังไงก็ตาม สิ่งสำคัญที่พี่มนุษย์ต้องทำควบคู่กับการวางแผนการเงินครอบครัวก็คือ "วินัยทางการเงิน" เพราะต่อให้แผนดีแค่ไหน ถ้าไม่ทำตามจริง การเงินในครอบครัวก็อาจสะดุดได้ง่าย ๆ เช่น การสอนลูกเรื่องการเงินให้ลูกจดรายรับรายจ่าย หรือปรึกษากันก่อนใช้เงินก้อนใหญ่ ก็ช่วยให้การวางแผนการเงินในครอบครัวเวิร์กขึ้น ลดปัญหาทะเลาะเรื่องเงินในบ้านได้มากเลยล่ะ

5 เทคนิควางแผนการเงินครอบครัวให้เวิร์กต่อเนื่อง ไม่หลุดลูป

ต่อให้เริ่มวางแผนการเงินครอบครัวมาดีแค่ไหน ถ้าพี่ไม่มีวินัยอย่างสม่ำเสมอหรือไม่ทบทวนแผนเลย แผนก็อาจพังได้เหมือนกันนะ หลายครอบครัวมักวนกลับมาเจอปัญหาเดิม ๆ เช่น ใช้เงินหนักช่วงต้นเดือน พอกลางเดือนก็เริ่มกังวล แล้วท้ายที่สุดต้องไปหยิบเงินเก็บหรือกดบัตรเครดิตมาใช้

เหมียวขอแนะนำให้พี่ลองทำแบบนี้ดู จะช่วยให้การวางแผนการเงินในครอบครัวได้ผลดีแบบต่อเนื่อง ต่อให้เดือนไหนเจอค่าใช้จ่ายในครอบครัวที่เยอะฉ่ำ ๆ ก็ไม่สะดุดอีกต่อไป

1. ตั้งเป้าหมายทางการเงินชัดเจน

เป้าหมายจะเป็นเหมือนเข็มทิศของครอบครัว เช่น "เก็บเงินซื้อรถใน 2 ปี" หรือ "มีเงินก้อนสำรอง 6 เดือนของค่าใช้จ่ายในครอบครัวภายในปีนี้" เพราะถ้าไม่มีเป้าหมาย ทุกการเก็บเงินก็จะดูไร้ทิศทางและหมดกำลังใจออมเงินได้ง่าย

2. สร้างบัญชีเงินออมสำรองฉุกเฉิน

กันเงินไว้ล่วงหน้าอย่างน้อย 3–6 เท่าของรายจ่ายรายเดือน เผื่อเหตุการณ์ไม่คาดคิด เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมรถ หรือรายได้สะดุด จะได้ไม่ต้องพึ่งหนี้หรือขอยืมใครให้เสียความสัมพันธ์ในบ้าน

3. เริ่มต้นลงทุนเพื่อให้เงินครอบครัวงอกเงย

พี่สามารถเลือกลงทุนแบบเข้าใจง่าย เช่น กองทุนรวม สลากออมสิน หรือหุ้น เพื่อให้เงินที่เก็บไว้งอกเงยขึ้นในระยะยาว และช่วยให้ครอบครัวมีทางเลือกสร้างความมั่นคงมากกว่าการฝากเงินเฉย ๆ

4. กำหนดเพดานค่าใช้จ่ายในแต่ละหมวดให้ชัด

แบ่งเป็นหมวดหมู่ให้ชัดเจน เช่น ค่ากิน ค่าเดินทาง ค่าเทอมลูก แล้วตั้งวงเงินให้เหมาะสม หากใช้เกินงบในหมวดใด ก็ปรับลดหมวดอื่นแทน ช่วยให้ภาพรวมไม่บานปลาย และฝึกวินัยของทั้งครอบครัวไปพร้อมกัน

5. ปรับแผนให้ยืดหยุ่นตามสถานการณ์

ไม่มีแผนไหนเป๊ะตลอดไป เพราะชีวิตเปลี่ยนได้เสมอ พี่ควรทบทวนและปรับแผนทุกเดือนหรือทุกไตรมาส เช่น ถ้ามีรายได้เพิ่ม อาจกันเงินออมมากขึ้น หรือถ้าเจอค่าใช้จ่ายพิเศษ ก็ลดส่วนอื่นชั่วคราวเพื่อประคองแผนให้เดินต่อ

ข้อดีของการวางแผนการเงินครอบครัวอย่างต่อเนื่อง คือช่วยให้บ้านมั่นคง ไม่ว่าจะเจอสถานการณ์ไหนก็รับมือได้ แถมยังวางแผนอนาคตร่วมกัน เช่น วางแผนชีวิตหลังเกษียณ วางแผนส่งลูกเรียน หรือวางแผนซื้อบ้านหลังใหม่ ได้แบบสบาย ๆ ไร้กังวลเลยเชียวล่ะ!

อย่าปล่อยให้เรื่องเงินเป็นเรื่องยุ่งในบ้าน "เหมียวจด" ช่วยได้

ถ้าพี่อยากจัดการการเงินในครอบครัวให้ง่ายขึ้น เหมียวขอแนะนำแอป "เหมียวจด" ที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้การวางแผนการเงินครอบครัวกลายเป็นเรื่องเบาสบายและแม่นยำมากขึ้น

• บันทึกรายจ่ายอัตโนมัติจากสลิปโอนเงิน ไม่ต้องเสียแรงจดเอง ไม่ว่าจะโอนจากบัญชีไหนก็บันทึกได้

• มีตัวกรองแยกธนาคาร ดูค่าใช้จ่ายจากแต่ละบัญชีได้

• แบ่งหมวดค่าใช้จ่ายได้ละเอียด แก้ไขได้ตามใจ เช่น ค่าอาหาร ค่าลูกเรียนพิเศษ ค่าผ่อนบ้าน ช่วยให้พี่ประเมินและควบคุมค่าใช้จ่ายในครอบครัวได้แม่นขึ้น

• ดูสรุปภาพรวมทั้งรายวัน รายสัปดาห์ และรายเดือน เห็นแนวโน้มและนิสัยการใช้เงินในบ้านได้ชัด ๆ ช่วยวางแผนจัดการงบแต่ละด้านได้ดีขึ้น

• สร้างแท็ก # ติดตามค่าใช้จ่าย เช่น #ให้แม่ #เงินลูกไปโรงเรียน #ค่าเทอม หรือ #ค่าชุดนักเรียน คุมงบของสมาชิกแต่ละคนได้ใกล้ชิด

เริ่มต้นวางแผนได้ตั้งแต่วันนี้ ไม่ต้องรอให้เงินช็อตก่อนถึงจะเริ่ม เหมียวจดคือคู่หูที่จะช่วยให้บ้านพี่มีการเงินที่ดี ใช้จ่ายอย่างรู้ตัว และมีเป้าหมายร่วมกันแบบไม่เครียดเลยสักนิด

เริ่มใช้เหมียวจด