แชร์เคล็ด (ไม่) ลับ วิธีออมเงินฉบับมนุษย์เงินเดือน

พี่ ๆ สงสัยกันไหมว่า ทำไมมนุษย์เงินเดือนบางคนที่มีรายได้พอ ๆ กันแต่กลับมีเงินเก็บมากมาย สามารถซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือมีเงินไปท่องเที่ยวหรือใช้ชีวิตได้ตามที่วางแผนเอาไว้ได้ ในขณะที่ตัวพี่ ๆ เองกลับใช้เงินเดือนชนเดือน แทบจะไม่มีเงินเหลือเก็บเลย อาจเป็นเพราะว่า พี่ยังไม่รู้ วิธีออมเงินฉบับมนุษย์เงินเดือนที่ถูกต้องมาก่อน

บทความนี้ เหมียวมีเคล็บลับออมเงินง่าย ๆ ที่พี่มนุษย์เงินเดือนทุกคนสามารถทำได้จริงมาฝากกัน ถ้าพี่ ๆ ได้รู้จักและเข้าใจวิธีเก็บเงินเดือนเหล่านี้ ก็จะเข้าถึงเป้าหมายทางการเงินได้มากขึ้นนะ

ทําไมพนักงานออฟฟิศควรรู้ วิธีออมเงินเดือน

นั่นเป็นเพราะว่าพี่ ๆ พนักงานออฟฟิศมีเงินเดือนเข้าทุกเดือนแน่นอน จึงสามารถวางแผนการใช้จ่ายได้ง่ายกว่าการวางแผนการเงินฟรีแลนซ์ แต่ในขณะที่พี่ ๆ บางคนใช้เงินโดยที่ไม่ได้วางแผน ประกอบกับการค่าใช้จ่ายที่ค่อนข้างมาก ทำให้พี่ ๆ ประสบปัญหาทางการเงิน เช่น

• มีเงินไม่พอใช้จนถึงสิ้นเดือน

• ไม่มีเงินเก็บ

• ไม่มีเงินสำรองฉุกเฉิน

• ใช้บัตรเครดิตมากขึ้น เพราะหมุนเงินไม่ทัน ทำให้เป็นหนี้เพิ่มขึ้น

• กู้ยืมเงินจากคนอื่น ร้ายแรงที่สุดคือกู้เงินนอกระบบ

เมื่อพี่ ๆ ไม่มีเงินเก็บ ทำให้ชีวิตขาดความมั่นคงทั้งด้านความมั่งคั่งและสภาพจิตใจ เพราะการใช้ชีวิตทุกอย่างจะกลายเป็นเรื่องต้องเอาตัวรอด แทนที่จะเป็นชีวิตที่เลือกได้

เพราะฉะนั้น วิธีออมเงินจึงสำคัญต่อมนุษย์เงินเดือนมาก ๆ เพราะจะช่วยเพิ่มความมั่งคั่งให้กับตัวเองได้ไม่น้อยเลยนะ เพียงแค่รู้จักเก็บออมเงินอย่างสม่ำเสมอ แม้จะเริ่มจากจำนวนน้อยนิด ก็ช่วยสร้างเบาะรองรับชีวิตเมื่อเจอปัญหาทางการเงินได้อย่างดีเลย เช่น

• มีเงินสำรองยามเจ็บป่วย

• เอาตัวรอดจากปัญหาคนว่างงานในช่วงตกงานหรือรายได้สะดุด

• เริ่มลงทุนเพื่อเป้าหมายระยะยาวได้เร็วขึ้น

• ลดความเครียดจากหนี้หรือค่าใช้จ่ายไม่คาดฝัน

เทคนิค วิธีเก็บเงิน มนุษย์เงินเดือน ให้เห็นผล

วิธีออมเงินสำหรับมนุษย์เงินเดือนเป็นเรื่องสำคัญที่พนักงานออฟิศทุกคนต้องรู้ ทั้งออมเงินของตัวเองหรือออมเงินกับแฟน เพื่อสร้างรากฐานทางการเงินของตัวเองให้ดีขึ้น และช่วยรองรับความเสี่ยงจากเหตุฉุกเฉินที่อาจส่งผลกระทบต่อเงินในบัญชีไม่มากก็น้อยโดยพี่มนุษย์สามารถใช้เทคนิควิธีเก็บเงินเหล่านี้ให้มีเงินเพิ่มขึ้นได้ ดังนี้

1. เปิดบัญชีเงินฝากประจำ

การแบ่งเงินจำนวนหนึ่งมาออมในบัญชีเงินฝากประจำเป็นวิธีออมเงินยอดนิยมของมนุษย์เงินเดือนเลยล่ะเพราะจะไม่สามารถถอนเงินออกมาได้จนกว่าจะครบกำหนด และได้รับดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีเงินฝากทั่วไป

2. ลดการใช้บัตรเครดิต

บัตรเครดิตที่ช่วยเพิ่มความสะดวกในการใช้จ่ายและสามารถผ่อน 0% ได้นั้น จะกลายเป็นข้อดีทันทีถ้าใช้จ่ายเฉพาะเหตุจำเป็นและพิจารณาถึงความคุ้มค่าอยู่เสมอ หนี้บัตรเครดิตที่เกิดขึ้นก็จะไม่กินเงินเก็บของพี่ ๆ นั่นเอง

3. เก็บแบงก์ 50 เอาไว้

วิธีออมเงินฉบับมนุษย์เงินเดือนที่เป็นเหมือนเกมเล็ก ๆ สนุก ๆ เพียงแค่พี่ ๆ เก็บแบงก์ 50 เอาไว้ ห้ามใช้จ่ายเด็ดขาด กระพริบตัวแวบเดียวก็มีเงินเก็บอย่างน้อย 1,500 บาทแล้วนะ ถ้าเก็บแบบนี้ได้เป็นปีจะมีเงินเก็บถึงหลักหมี่นเลยทีเดียว

4. แยกบัญชีออมออกจากบัญชีใช้จ่าย

อีกหนึ่งวิธีเก็บเงินเดือนที่มนุษย์เงินเดือนทำได้ง่าย ๆ แค่แยกบัญชีออมออกจากบัญชีใช้จ่าย พร้อมกับกำหนดค่าในระบบให้ดึงเงินจำนวนหนึ่งเข้าบัญชีออมทุกเดือนโดยอัตโนมัติ หรือจะกดเองก็ได้ ก็จะช่วยให้พี่ ๆ มีเงินเก็บทุกเดือน

5. จดบันทึกรายรับ-รายจ่าย

สิ่งสำคัญที่มนุษย์เงินเดือนจะต้องทำอยู่เสมอเวลาจะเก็บเงินก็คือ "การบันทึกรายรับรายจ่าย" เพราะจะช่วยให้เห็นภาพรวมของการใช้จ่ายรายเดือนของตัวเองได้ชัดเจนขึ้น และสามารถตัดรายจ่ายฟุ่มเฟือยที่ไม่จำเป็นออกไปได้ง่าย ทำให้มีเงินเก็บเพิ่มขึ้นได้

เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการจดรายจ่าย สามารถใช้แอปรายรับรายจ่ายอย่าง 'เหมียวจด' ช่วยอำนวยความสะดวกให้กับพี่ ๆ ได้ เพราะเหมียวจะจดจากสลิปโอนเงินของพี่ ๆ ให้อัตโนมัติ แค่โหลดก็ใช้งานได้ทันที

เสริมวิธีใช้เงินเดือนที่น่าจำและนำไปใช้

เมื่อรู้วิธีเก็บเงินเดือนกันไปแล้ว การออมเงินจะเห็นผลได้ดีขึ้น ถ้าพี่ ๆ จัดการเงินเดือนอย่างเป็นระบบและมีวินัยในทุกเดือน อีกทั้งยังสามารถเก็บเงินได้มากขึ้นอีกด้วย

เสริมการวิธีออมเงินฉบับมนุษย์เงินเดือนวิธีแรกคือการจัดสัดส่วนเงินออมใหม่ให้สอดคล้องกับไลฟ์สไตล์การใช้จ่ายของตัวเอง โดยสูตรที่พนักงานออฟฟิศนิยมใช้มากที่สุดก็คือ "50-30-20" หมายถึง

• 50% ของรายได้ทั้งหมด = ค่าใช้จ่ายจำเป็นในแต่ละเดือน

• 30% ของรายได้ทั้งหมด = ค่าใช้จ่ายส่วนตัวเพื่อเติมเต็มความสุขของพี่ ๆ เช่น ค่าท่องเที่ยว ค่าดูหนัง ค่าชอปปิง

• 20% ของรายได้ทั้งหมด = เงินออมและเงินลงทุน

เมื่อจัดการเงินเป็นสัดส่วนได้แล้ว พี่ ๆ สามารถนำเงิน 20% ของรายได้ทั้งหมดมาลงทุนได้นะ อาจจะเป็นในรูปแบบของหุ้น สลากออมทรัพย์ รวมถึงกองทุน สำหรับใครที่สนใจเล่นกองทุน เหมียวขอแนะนำกองทุน SSF หรือ RMF ซึ่งให้ผลตอบแทนในระยะยาวได้ดี และลงทุนได้ทีละน้อย ๆ เดือนละ 500 หรือ 1,000 บาทก็ได้ จากนั้นก็ปล่อยให้เงินทำงานต่อไปจนครบกำหนด

นอกจากนี้ อีกหนึ่งวิธีที่ช่วยเสริมให้เก็บเงินเดือนได้มากขึ้นก็คือการทำรายรับ-รายจ่าย ไหน ๆ ก็อยู่ในยุคที่มีแอปพลิเคชันแล้ว เหมียวอยากแนะนำให้พี่ลองใช้ 'เหมียวจด' เป็นตัวช่วยบันทึกรายรับรายจ่ายแบบอัตโนมัติจากสลิปโอนเงิน ช่วยลดขั้นตอนการจดมือ และทำให้พี่ ๆ เห็นภาพรวมการใช้เงินได้ชัดเจนขึ้น

ข้อดีของวิธีออมเงินฉบับมนุษย์เงินเดือนคือ พี่ ๆ จะเริ่มมีเงินสำรองฉุกเฉินติดบัญชีมากขึ้น ไม่ต้องวิ่งหาเงินยืมหรือกดบัตรเครดิตทุกครั้งที่มีปัญหา นอกจากนี้ยังช่วยให้ตั้งเป้าหมายทางการเงินระยะกลางและยาวได้ง่ายขึ้น เช่น เก็บเงินซื้อบ้าน ลงทุน หรือวางแผนเกษียณ

แต่อย่าลืมว่าการออมต้องอยู่ในระดับที่ไม่กดดันตัวเองเกินไป เพราะถ้าออมหนักเกินกำลัง ก็อาจทำให้เงินไม่พอใช้ระหว่างเดือนและเกิดความเครียดได้เช่นกัน ทางที่ดีควรเริ่มจากออม 10% แล้วค่อย ๆ ขยับตามความเหมาะสมของรายได้และรายจ่ายของแต่ละคนก็ได้

เปลี่ยนจาก "เงินเดือนไม่พอ" เป็น "ออมเงินได้ทุกเดือน"

พี่ ๆ หลายคนมักคิดว่าการออมเงินคือเรื่องยากใช่มั้ยล่ะ? โดยเฉพาะมนุษย์เงินเดือนที่มีภาระรายจ่ายเยอะ แต่จริง ๆ แล้ว การออมสามารถเริ่มต้นได้ง่าย ๆ แค่พี่ ๆ รู้จักวิเคราะห์รายจ่าย รู้ว่าเงินไหลเข้า-ออกจากบัญชีไปทางไหนบ้าง และตั้งใจปรับพฤติกรรมการใช้เงินให้เหมาะกับเป้าหมายที่ตั้งไว้

ลองเริ่มต้นจากเครื่องมือเล็ก ๆ อย่างแอปเหมียวจด ที่ช่วยบันทึกรายจ่ายจากสลิปโอนได้อัตโนมัติ ไม่ต้องจดเองก็สามารถติดตามพฤติกรรมการใช้เงินได้แบบเรียลไทม์

• สรุปค่าใช้จ่ายให้เห็นภาพรวม เช็กได้ว่าเสียเงินไปกับค่าใช้จ่ายอะไรมากที่สุด

• จ่ายเงินสดหรือบัตรเครดิต ก็จดเพิ่มเองได้ง่าย ๆ

• จัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายได้ เช่น ค่าบ้าน ค่าอาหาร ค่าเดินทางหรืออื่น ๆ

• สร้างแท็ก# ติดตามการจ่าย #กล่องสุ่ม #กระเป๋า หรือ #กินข้าวนอกบ้าน ช่วยคุมงบเฉพาะเรื่องได้ไม่ว่าจะเรื่องเล็กเรื่องใหญ่

• มีกราฟสรุปข้ามเดือน เปรียบเทียบวิธีการใช้จ่าย รู้นิสัยการเงินของตัวเองมากขึ้น

เมื่อเห็นภาพรวมชัดเจนแล้ว การจัดสรรเงินออมในแต่ละเดือนจะง่ายขึ้น และทำให้พี่ ๆ เปลี่ยนนิสัยการเงินจากเดิมที่เคยเก็บไม่อยู่ กลายเป็นมีเงินเก็บได้ทุกเดือน

อย่ารอให้พร้อม อย่ารอให้เงินเดือนขึ้นก่อนถึงจะเริ่มเก็บ เริ่มต้นตั้งแต่วันนี้ เก็บเงินด้วยเงินเล็กน้อยแต่สม่ำเสมอคือก้าวแรกของอนาคตที่มั่นคง ที่สำคัญแค่มีแอปเหมียวจดติดเครื่องไว้ ก็ช่วยให้พี่ ๆ ติดตามค่าใช้จ่ายและวางแผนเก็บเงินได้ง่ายขึ้นแล้วนะ

เริ่มใช้เหมียวจด